Безотзывная банковская гарантия по 44-ФЗ: понятие и оформление

Что такое безотзывная банковская гарантия

Банковская гарантия (БГ) выдается, чтобы гарантировать выполнение обязательств одной стороны по отношению к другой.

По этому документу гарант предполагает выплату определенной суммы в случае нарушения принципалом условий договора с бенефициаром.

Безотзывная банковская гарантия (ИБГ) подразумевает, что организация, выдавшая этот документ, не имеет права отзывать ее ни при каких обстоятельствах. То есть банк обязан выполнять все свои обязательства, несмотря ни на что.

Безотзывные гарантии в основном выгодны бенефициарам. Банкам выгоднее выдать отзывную гарантию, чтобы подстраховаться на случай, если обстоятельства будут не в пользу финансового учреждения.

Но федеральный закон требует, чтобы все обязательства по государственным контрактам были подкреплены безотзывной BG. Данное положение действует в отношении закупок, работ и услуг для обеспечения муниципальных и федеральных нужд.

Для полного понимания давайте определим стороны договора.

Гарант: банк или иное учреждение, лицо, гарантирующее выдачу денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Принципал — лицо, запрашивающее у банка гарантию, сторона, принимающая на себя обязательства по исполнению договора.

Бенефициаром является кредитор по обязательствам, установленным банковской гарантией, сторона, которой принципал должен оказать услуги или работы, предусмотренные договором.

Еще одним видом документа является безусловная безотзывная гарантия. Такая гарантия позволяет бенефициару получить вознаграждение по письменному требованию без предоставления пакета документов, доказывающих нарушение договора со стороны принципала.

Официальная банковская гарантия должна быть зарегистрирована в специальном Реестре. Не все банковские организации имеют право его выдавать, а только те, которые имеют на это разрешение. Список банков, имеющих право выпускать БГ, есть на официальном сайте Минфина.

Понятно, что финансовые институты не выдают гарантии бесплатно. Банки оформляют документ на выгодных для них условиях, то есть получают определенный процент от суммы гарантии (в некоторых случаях фиксированный платеж).

Принципал оплачивает гарантию. Стоимость обслуживания варьируется от 1 до 10%. Банк выступает своеобразным гарантом обязательств должника. Если принципал не соблюдает условия договора, за это платит поручитель, и только потом взыскивает с него стоимость возмещения.

Банкам нужна уверенность в надежности клиента, поэтому не все получают гарантию. Сначала банки проверяют реквизиты, историю, платежеспособность организации и только потом заключают договор.

Ключевые преимущества безотзывной гарантии:

• экономить финансы директора: организации не нужно замораживать оборотные средства на счету для обеспечения договора с клиентом;
• с гарантией компания имеет право участвовать сразу в нескольких тендерах;
• бенефициар получает страховку на случай невыполнения контрагентом своих обязательств;
• залог выдается достаточно быстро, особенно если действовать через брокера.

Потенциальные партнеры больше доверяют организациям, использующим такой финансовый инструмент. Соглашения с BG открывают серьезные деловые перспективы для частных компаний.

Безотзывные гарантии заканчиваются:

• если срок договора истек;
• если все условия договора выполнены клиентом;
• кредитор отказался от услуги и освободил банк от финансовых обязательств.

Наличие безусловного БГ – это не только надежная защита от недобросовестных исполнителей, но и уверенность клиента в том, что все его интересы будут удовлетворены вовремя и в нужном объеме. При этом, какие бы обстоятельства не привели к нарушению условий договора: финансовые права выгодоприобретателя будут по-прежнему удовлетворены.

Банк не имеет права отозвать документ и обязан обеспечить выполнение обязательств до истечения срока действия договора. Договор поручительства должен содержать ссылку на безотзывный документ.

Данная услуга успешно используется в различных отраслях договорных отношений. Это идеальный вариант для гарантии выполнения работ по договорам подряда, погашения кредитов, оплаты товаров, взятых в кредит и т.д.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданский кодекс Российской Федерации ввел понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем самостоятельной. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может быть выдана только узким кругом кредитных организаций, уполномоченных Центральным банком.

Независимая гарантия:

• в некоторых случаях он может быть отозван или изменен выдавшей его организацией;
• выдается любой коммерческой организацией по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
• при выдаче документа не проверяется платежеспособность клиента;
• отсутствует обязательство по оплате принятого обязательства.

В чем преимущество

Банковские гарантии широко используются как в мировой практике, так и в нашей стране. Востребованность данного вида гарантии объясняется просто: большинство финансовых и коммерческих операций сопряжены с риском отказа плательщика от исполнения своих обязательств.

Банковская гарантия обеспечивает безопасность. Кредитор (поставщик), которому выдана данная гарантия, с помощью такого документа может обезопасить себя от возможных рисков.

Но от такого сотрудничества выигрывают все стороны:

1. Заемщику не нужно предоставлять залог.
2. Банк получает комиссию за операцию, при этом деньги не вкладывает.
3. Третье лицо получает гарантию исполнения операции даже в случае неплатежеспособности заемщика

На сегодняшний день такая гарантия является одним из самых популярных способов обеспечения выполнения финансовых обязательств. Наличие этого документа дает уверенность в том, что условия сделки со стороны заемщика (покупателя) будут выполнены в полном объеме.

Где используется безотзывная банковская гарантия?

Существует множество вариантов транзакций, в которых используется гарантия третьей стороны. Это может быть покупка крупной партии товара, которую заказчик должен оплатить в течение определенного срока, выполнение работ по трудовому договору, выполнение обязательств по госконтрактам и многое другое. Во всех случаях наличие гарантийного письма от банка является существенным преимуществом перед конкурентами, так как клиент гарантированно получает исполнение обязательств.

Пример

Две торговые организации заключили договор, согласно которому одна из сторон получает крупные партии товаров для продажи, а другая обязуется оплатить поставки в течение определенного срока.

Банковскую гарантию не оформляли, решили сэкономить. Внезапно компания-покупатель обанкротилась, и долги не могли быть выплачены.

Теперь обеим сторонам предстоит длительное судебное разбирательство, которое потребует много времени и усилий.

Если бы организации составили гарантийный договор, никакой процедуры не потребовалось бы. Банк возместит убытки поставщику сразу же после наступления гарантийного случая.

В таблице представлены все основные способы оформления гарантии:

№	Параметры макета фона	Момент	Сумма гарантии, руб.
а	Классический	2-3 недели	От 20 миллионов
два	Ускоренный	До 5 рабочих дней	10-15 миллионов
3	Электронный	3-4 дня	До 5 миллионов

Что обязательно должна содержать в себе безотзывная банковская гарантия – обзор основных моментов

Безотзывная гарантия — самый надежный способ гарантировать выполнение всеми сторонами договора своих обязательств. Для доверителя это стимул работать четко по договору, не срывая сроков; для бенефициара это возможность получить компенсацию в случае нарушения договора. Что ж, банк в любом случае исправно получает свою комиссию.

С 14 января требования к оформлению БГ ужесточились. Гарантии в обязательном порядке регистрируются в государственном реестре, что исключает возможность их подделки.

Единой установленной формы БГГ нет, но в документе обязательно должны присутствовать определенные пункты. Обратите особое внимание на его присутствие.

Сумма обеспечения

Должна быть указана сумма, которую бенефициар получит от банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств. Размер платежей устанавливается по договоренности в зависимости от условий договора.

Обязательства поставщика услуг

В договоре поручительства прописываются (по возможности максимально подробно) обязательства доверителя, которые он должен исполнить. Банковская гарантия обеспечивает соблюдение именно тех условий, которые указаны в договоре, а не других.

Обязанности финансовой организации

Гарант обязан выплатить полную сумму, указанную в ОКУ, в случае невыполнения условий соглашения между бенефициаром и принципалом. Банк также обязуется уплачивать 0,1% от суммы за каждый календарный месяц просрочки возврата денежных средств.

Вознаграждение поручителя также указывается в договоре. В эту сумму входит комиссия за выдачу документа, плата за открытие и ведение расчетного счета (если у доверителя его еще нет). Банк вправе потребовать от должника возмещения всей суммы убытков в случае выплаты суммы гарантии.

Отлагательные условия

Гарант считается исполнившим свои обязательства в момент фактического поступления суммы гарантии на счет клиента. Это условие также прописывается в документе без исключения.

Период действия гарантийного соглашения

Срок BBG (как и любой другой гарантии) обычно соответствует сроку действия договора между клиентом и должником, либо несколько превышает его (для большей уверенности бенефициара).

Чаще всего срок действия составляет от одного месяца до одного года, но есть и более длительные гарантии, до 3 лет.

Условие, которое обосновывает факт исполнения гарантийных обязательств

В документе указывается, какие условия явились основанием для предоставления гарантии банком. По общему правилу они возникают из договора, который бенефициар и принципал заключили между собой.

Список документов

Необходимо указать перечень документов, которые клиент обязуется предоставить в банк одновременно с требованием об уплате суммы гарантии. Данный перечень регламентируется Правительством Российской Федерации.

Получение безотзывной банковской гарантии – пошаговая инструкция для новичков

Для начала стоит понимать, что оформление договора поручительства – достаточно сложный процесс, регламентированный требованиями законодательства. На любом этапе у новичков могут возникнуть юридические вопросы и трудности. Лучше всего решать их дистанционно, так вы сэкономите время и деньги.

Помимо консультаций по организационным и спорным вопросам специалисты выполняют любую другую юридическую работу. Например, они производят документы, приложения и сертификаты для клиентов, которые отправляются по электронной почте.

Клиенту нужно только распечатать бумаги и поставить на них свою подпись. Стоимость услуг на порядок ниже, чем при обращении в обычное адвокатское бюро.

Теперь давайте перейдем к получению BBG.

Шаг 1. Выбираем банк-гарант

Для начала основная компания должна оценить свои перспективы. Если организация не соответствует базовым требованиям банка, не стоит даже пытаться получить банковскую гарантию.

Условия следующие:

• компания должна существовать как юридическое лицо не менее 3 месяцев (некоторые банки настаивают на сроке в полгода или даже год);
• сумма гарантии должна быть пропорциональна доходу компании; не стоит просить у компании со скромным уставным капиталом гарантии в сотни миллионов;
• желательно, чтобы организация уже участвовала в подобных сделках в прошлом.

Если ваша компания соответствует этим требованиям, то выбирайте банк с наиболее выгодными условиями. Не забывайте, что финансовое лицо должно быть в официальном списке сайта Минфина, и имейте в виду, что этот реестр значительно сократился за последние годы.

Легче обратиться в банк, где у вас уже есть счет, если, конечно, он есть в списке Минфина. Если нет опыта выдачи банковских гарантий, лучше действовать через брокера.

Заинтересованные лица вправе поручить исполнение банковской гарантии посредникам. Брокеры выполнят операцию гораздо быстрее, но при этом возьмут определенную комиссию за свои услуги.

Шаг 2. Собираем необходимые документы

Вам обязательно понадобится свидетельство о внесении вашей компании в ЕГРЮЛ — банки имеют дело только с официально зарегистрированными организациями. Выписка по счету должна быть «свежей», то есть полученной не позднее 30 дней с момента обращения в банк.

Другие документы:

• запрос на выдачу BBG;
• копии учредительных документов организации;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• финансовая отчетность – банку необходимо знать уровень доходов компании;
• копия договора обязательств с клиентом.

Остальные бумаги на усмотрение банка.

Внимание! Если вам предложат оформить гарантию по 2-3 документам за 1 день или даже за пару часов, вам, скорее всего, дадут так называемую «серую» гарантию, не имеющую юридической силы.

И еще одно напоминание: Гарантии по госконтракту, по закону, должны быть именно безотзывными (безусловными). Других вариантов не предусмотрено.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банки не дают гарантии всем. Надежность заявителя будет проверена, примерно так же, как при выдаче кредита. Постоянным участникам госзакупок и торгов бояться нечего, если, конечно, они в прошлом добросовестно выполняли свои обязательства перед клиентами.

Однако отказы в выдаче гарантии — довольно распространенное явление, особенно если обращаться напрямую в банк. В заключительном разделе этой статьи вы найдете список основных причин, по которым компаниям отказывают в выдаче документа.

Шаг 4. Оплачиваем счет за услуги

Если ваша заявка одобрена, остается только согласовать договор, подписать его и оплатить услуги поручителя. Это будет разовый платеж или ежемесячные отчисления на весь срок действия договора.

Шаг 5. Получаем гарантийный документ

Помимо самого гарантийного документа банк выдает копию договора и официальную выписку из реестра банковских гарантий для удостоверения подлинности.

Где купить безотзывную банковскую гарантию – обзор ТОП-3 компаний

Хотите сократить время выдачи гарантии и повысить вероятность положительного решения? Действуйте через посредников – брокеров с безупречной репутацией и многолетним опытом работы на финансовом рынке.

Эти компании имеют собственные каналы взаимодействия с банками, что снижает риск отказа в предоставлении услуг. Кроме того, посредники помогут быстро собрать документы и заполнить все недостающие бумаги.

Чтобы выбрать надежного брокера, а не мошенника, который даст вам серую гарантию без регистрации или вообще спрячет ваши деньги, воспользуйтесь нашим экспертным обзором. Есть только легальные и проверенные компании с заслуженной репутацией.

Финансовый БрокерЪ

Агентство финансовых решений с более чем 9-летним опытом. Направления деятельности: инвестиции, помощь в получении и оформлении кредитов, ипотеки, банковских гарантий. Специалисты помогут получить любые гарантии, в том числе безотзывный документ по государственному контракту.

Посредники составят документ полностью легальным способом. Доступна служба экспресс-доставки BBG. Компания работает на всей территории Российской Федерации и имеет партнерские отношения с 30 банками. Регистрационный сбор составляет всего 1,5%.

Goszakaz Consulting Group

5 лет на рынке тендерного консалтинга. Сотрудники имеют большой опыт участия в тендерах, государственных закупках, расчетов экономической целесообразности партнерских соглашений. Компания не только поможет оформить гарантию, но и окажет юридическую поддержку участникам сделки. Среди партнеров компании крупнейшие банки РФ, в том числе Сбербанк, Открытие, Совкомбанк. Goszakaz Consulting Group поможет оформить гарантию на любую сумму — от 1 млн до 4 млрд рублей.

Атлант Брокер

Безотзывные гарантии для победителей государственных тендеров. Компания работает с 2012 года. Ее миссия – сделать оформление гарантийных документов простой, надежной и удобной процедурой. Клиентам нужно только делегировать задачу получения BBG профессионалам, все остальные заботы берет на себя Атлант. 95% запросов становятся готовым и полностью легальным обеспечением.

Когда могут отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии – обзор основных причин

Иногда банки, как я уже сказал, отказывают в предоставлении гарантий заявителям.

Давайте рассмотрим основные причины, почему это происходит.

Причина 1. Предоставление ложных сведений

Банки активно используют современные информационные технологии. Сотрудникам не составит труда проверить всю информацию о соискателе, в том числе бухгалтерские документы.
Сотрудники банка проверяют достоверность предоставленной информации

Ложная информация не обязательно является преднамеренным искажением информации. Бывает, что ошибки допускаются случайно, указывая неточное название организации или несуществующие данные.

Банки также проверяют условия договора, по которому требуется залог. Задача финансовой организации выяснить, есть ли у клиента лицензия на указанный вид деятельности, есть ли материальное основание для выполнения своих обязательств.

Причина 2. Недостаточные финансовые показатели

Банк проверяет, насколько сумма гарантии соответствует финансовым возможностям заявителя. Если компания соглашается выполнить контракт, который стоит намного больше, чем ее предыдущие контракты, банк может счесть такую ​​сделку излишне рискованной.

Однако все зависит от политики финансовой организации. На положительное решение влияет репутация компании, показатели ее стабильного развития, опыт участия в госконтрактах.

Причина 3. Несоответствие требованиям банка

Разные банки, разные условия. Каждое финансовое учреждение руководствуется своими критериями определения благонадежности клиента.

Например, некоторые банки дают немедленный отказ, если заявитель предоставляет им неполный пакет документов. Другие банки имеют дело только с компаниями, которые работают на рынке заявленных услуг не менее года.

Надежный брокер, как было сказано выше, снижает вероятность отказа.

Проверка банковской гарантии по 44 ФЗ и 223 ФЗ

Банковская гарантия является наиболее удобным способом обеспечения гарантийных обязательств поставщика перед заказчиком. Этим часто пользуются мошенники и выдают недействительные банковские гарантии. Мошенничество обычно обнаруживается только тогда, когда предложение отклонено или заказчик отказывается подписывать контракт. Чтобы этого избежать, вы можете самостоятельно проверить подлинность банковской гарантии.

На этапе оформления гарантии следует обратить внимание на следующие факторы:

• Долги организации-гаранта. При заключении договора с должником возникает риск банкротства должника.
• Небольшой перечень документов для получения банковской гарантии. Обычно поручитель запрашивает множество документов, подтверждающих финансовую устойчивость доверителя. Если гарантия выдана на основании одного или двух документов, скорее всего, гарантия недействительна.
• Низкая стоимость банковской гарантии. Гарант зарабатывает на комиссии за выдачу гарантии. Обычно комиссия составляет 5-10% от суммы залога. Но единой формулы нет: у каждого банка свой способ расчета.

Подлинность полученной гарантии можно проверить в электронном виде.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

На сайте Минфина есть список банков, которые имеют право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ. Перед выдачей гарантии вы можете проверить, есть ли в списке выбранный вами банк. Кредитные организации, включенные в список, соответствуют высоким требованиям банка к капиталу, собственным ресурсам и кредитному рейтингу.

В Едином реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли просмотреть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок – ЕИС. Но сейчас этой записи нет в открытом доступе. Только банк или клиент могут проверить, есть ли на нем их залог.

Попробуйте связаться с клиентом, чтобы проверить гарантию при регистрации. Ведь подлинность гарантии в ваших интересах: действующая гарантия поможет быстро подписать договор, а значит, провайдер быстро приступит к его реализации, а заказчик получит результат.

Банк также может подтвердить, что залог включен в реестр. Согласно ч.8. Статья 45 44-ФЗ, в течение 24 часов после выдачи гарантии необходимо направить участнику контракта выписку из реестра банковских гарантий.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы; это может выглядеть как снимок экрана или распечатка EIS. Такой файл легко подделать.

Проверка залога через ЦБ РФ

Проверить, действительно ли банк, а не мошенники, предлагает вам оформить банковскую гарантию, можно на сайте ЦБ РФ.

Для этого перейдите в раздел «Справочник кредитных организаций» и найдите в списке наименование банка. Затем перейдите на страницу банковских реквизитов. Найдите данные платежного листа за последний отчетный период. В них нужна строка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строке не должна быть меньше той, что была обещана в банковской гарантии. Если это не так, есть вероятность, что мошенники предлагают гарантию от имени банка.

Участвуйте в покупках с электронной подписью Astral-ET. Электронная подпись подходит для большинства бизнес-платформ, а также для работы на государственных порталах и для электронного документооборота.

Отзыв банковской гарантии по 44-ФЗ: нюансы оформления

При заключении крупной сделки любая компания стремится обезопасить себя от рисков и выяснить степень надежности контрагента и исполнителя. Для этого выдается так называемая банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется возместить ущерб или покрыть штраф при условии, что подрядчик нарушит условия договора, не выполнит работы в указанные сроки периода, либо прячется с наворованными деньгами. Важным вопросом также является отзыв банковской гарантии по 44-ФЗ.

С середины июля 2019 года вступили в силу некоторые изменения, касающиеся банковских гарантий. Поговорим о них, а также о сложностях, которые обычно возникают в процессе получения банковской гарантии от поставщиков.

Изменения в Законе № 44-ФЗ по банковским гарантиям

1 июля 2019 года вступил в силу очередной пакет изменений в Закон № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Вносимые изменения затрагивают практически все ее разделы, но в данной статье речь пойдет исключительно об изменениях, касающихся правил использования банковских гарантий:

1. После вступления изменений в силу этот документ может играть роль обеспечения заявки на участие в электронных закупочных процедурах. Ранее, согласно закону «О системе закупок» (ч. 52 ст. 112), он не мог быть использован в качестве залога заявок на участие в открытом конкурсе, конкурсе с ограниченным участием и двухэтапном конкурсе в электронной форме, на электронных аукционах.По мнению экспертов кредитно-страхового агентства, это изменение является положительным, так как комиссия банка за выдачу этого документа меньше, чем стоимость кредитов под гарантии заявок. В то же время получение банковской гарантии в обеспечение заявки свидетельствует о том, что банк обязуется выдать необходимые финансовые документы в случае победы компании на аукционе по гарантии исполнения контракта. Благодаря этому изменению в законе у малого бизнеса появилась возможность участвовать в торгах, а возможность возникновения проблем у победителей закупок при заключении соответствующего договора с банком исключена.
2. В случае отзыва лицензии финансового учреждения, предоставившего интересующий нас документ в качестве обеспечения договора, у поставщика есть один месяц с даты получения уведомления от клиента для предоставления нового обеспечения. Важно, что сумма последнего может быть уменьшена при условии выполнения части обязательств по договору. При превышении указанного срока за каждый день начисляется пеня.Это требование понятно и логично: если гарантия предоставляется, то при отзыве лицензии у банка-гаранта должна быть предоставлена ​​новая гарантия. Благодаря этой реформе закона удалось ликвидировать пробел в законодательстве.
3. Теперь поставщик, выигравший аукцион, может установить срок действия банковского документа, играющего роль гарантии по договору. Однако указанный срок должен быть больше срока исполнения обязательств, установленных в договоре с клиентом, не менее чем на один месяц.В некоторых случаях, установленных ст. 95 Закона «О системе договоров» срок исполнения обязательств по договору может быть продлен. С увеличением этих сроков по госконтрактам исполнителям не нужно будет получать новую банковскую гарантию или изыскивать финансирование для гарантии контракта. Но это возможно только при условии, что срок действия банковской гарантии заранее увеличен по сравнению с установленным минимумом. Однако специалисты считают, что на практике такие ситуации будут возникать нечасто. Так как поставщик на момент подписания контракта вряд ли сможет предвидеть необходимость увеличения сроков исполнения, а значит и банковской гарантии.

Отзыв банковской гарантии и залога

Согласно Закону № 44-ФЗ отзыв банковской гарантии, играющей роль залога, возможен, если:

• Потенциальный поставщик допустил ошибки или нарушил порядок подачи заявок до начала аукциона.
• Участник отказался от своей заявки до окончания срока, установленного правилами конкурса.
• Заказчик отменил определение поставщика в разумный срок до указанной даты, то есть по каким-то причинам не выбрал подрядчика.
• После завершения торгов, оформления протоколов и определения победителя, всем остальным участникам в течение 3-5 дней возвращается задаток.
• Конкурс считается несостоявшимся в связи с судебной задержкой, обстоятельствами непреодолимой силы, если такие обстоятельства не позволяли подписать договор более 30 дней.
• Подписывается договор, после чего он расторгается по обоюдному согласию сторон. Либо возможна отмена, если расторжение инициировано заказчиком, но у вас нет претензий к провайдеру, даже если первоначальные условия не были соблюдены.
• Стороны договорились об отзыве банковской гарантии по 44-ФЗ с последующей ее заменой финансовой гарантией. Обратите внимание, что при обмене средств на залог часто возникает обратная ситуация.
• Условия договора полностью соблюдены, претензий к поставщику у заказчика нет.

Отзыв банковских гарантий по Закону № 44-ФЗ невозможен при условии, что:

• Победитель тендера уклоняется от подписания контракта.
• Участник грубо нарушил положения Закона о торгах, аукционах и аукционах.
• Сроки отзыва или изменения запроса не были соблюдены.

В результате поставщик теряет свою репутацию и может попасть в список недобросовестных подрядчиков. Это приведет к тому, что в ближайшее время компания не сможет заключать выгодные контракты.

Если речь идет о возврате задатка, то часто имеют в виду финансы: сам документ после отзыва не возвращается, он становится недействительным после выполнения условий договора.

Отзыв данного банковского документа связан с высокими рисками для клиента, поэтому отзывная страховка не может играть роль гарантии заявки на участие в торгах и аукционах по государственным закупкам. Он также редко используется в крупных транзакциях. При этом работают с безотзывными гарантиями, которые не могут быть отозваны или изменены банком после подписания договора.

Согласно Закону № 44-ФЗ требование о применении страховки, выход из которой невозможен, должно быть прописано в договоре отдельным пунктом. После выполнения этого условия отзыв документа не может быть произведен ни банком, ни принципалом, если последний не выполнил свою миссию или решил отказаться от договора. Банк обязан выплатить компенсацию клиенту, после чего начисляет эту сумму провайдеру.

Отзыв банковской гарантии исполнения контракта

В течение срока, отведенного на исполнение подрядчиком обязательств по договору, договор поручительства сохраняется за заказчиком. Но есть перечень обстоятельств, при которых может произойти вывод банковской страховки в финансовое учреждение. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия банковской гарантии установлены Законом № 44-ФЗ о контрактной системе.

В этом случае законом не предусмотрен полный возврат гарантии, так как она должна быть безотзывной, то есть ни поставщик, ни банк не имеют права возвращать или отзывать договор. В этом заключается ключевое противоречие с Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 23 ст. 378), который устанавливает следующие основания для отзыва банковской гарантии:

1. Клиент получил полную сумму гарантии, указанную в договоре, например, в качестве возмещения убытков, понесенных вследствие недобросовестных действий доверителя.
2. Срок действия банковской страховки истек, что обычно соответствует сроку действия договора. В случае продления договора заказчик должен убедиться в изменении гарантийного срока. Так как просроченный документ не дает бенефициару возможности получить компенсацию, даже если дело дойдет до суда.
3. Клиент письменно уведомляет исполнителя о том, что отказывается от прав, вытекающих из договора, освобождает банк от соответствующих обязательств и отзывает документ.
4. Бенефициар отказывается от своих прав по договору поручительства, после чего страховка изымается из банка.

Поэтому только заказчик имеет право отозвать гарантию, отказавшись от получения компенсации. В первых трех указанных случаях вы не сможете вернуть бумажный документ в банк.

Так же Закон № 44-ФЗ устанавливает общие причины отказа от договорного страхования, некоторые из них были перечислены под условия возврата залога:

• Полное исполнение договора без нарушения сроков, то есть поставщик выполнил все условия договора и клиент доволен. При этом все документы, акты выполненных работ и платежные поручения подписываются, а банковский документ отзывается в финансовую организацию.
• Расторжение договора по инициативе клиента или по соглашению сторон. При отсутствии у заказчика претензий к исполнителю гарантия снимается. Если бенефициара не устраивают какие-то пункты, он получает компенсацию из гарантийных фондов, а поставщик рассчитывается с банком. Если подрядчику был перечислен аванс под банковскую гарантию, используется аналогичный алгоритм погашения.

Срок отзыва банковской гарантии по 44-ФЗ устанавливается в договоре, заключенном между сторонами, и не может быть более 45 дней. Обычно этот период составляет 5 дней.

Отзыв банковской гарантии банком

Банк не должен вмешиваться в отношения сторон договора, обязуется возместить ущерб, если того требуют обстоятельства, но в большинстве случаев не отзывает документы. Само страхование используется для обеспечения последовательности и надежности в отношениях между клиентом и поставщиком. Банк практически не имеет права отозвать банковскую гарантию, если в соответствующем договоре не указаны необходимые для этого условия.

Обычно отзыв банковской гарантии по 44 ФЗ невозможен, если:

• поставщик полностью или частично выполнил свои обязательства по договору;
• стороны решили изменить условия договора;
• сделка признана недействительной;
• полученные средства художник использовал не по назначению.

В таком случае отзыв заменяется уменьшением суммы гарантии, если стороны могут прийти к компромиссу. Но в большинстве ситуаций такие действия противоречат интересам клиента.

Причины прекращения действия банковской гарантии

Когда дело доходит до тендера, основным документом является договор между подрядчиком и заказчиком. Договор банка с поставщиком не имеет столь высокого приоритета, но и пренебрегать его условиями тоже не получится. Согласно Закону № 44-ФЗ отзыв банковской гарантии возможен при условии, что:

• достигнуто соглашение трех сторон о передаче заинтересованной стороне компенсации в виде хозяйственных средств или товаров;
• банк и клиент — одно и то же лицо, хотя такие ситуации бывают редко;
• гарантийный договор дополняется новыми условиями, которых не было в исходном подписанном документе;
• возникли обстоятельства, из-за которых исполнение обязательств по гарантии невозможно;
• банк или клиент ликвидированы как юридическое лицо.

Банк обязан сообщить доверителю об отзыве договора поручительства, так как в нем может содержаться пункт о частичном возврате комиссии за исполнение договора. При расчете этой суммы они основываются на количестве дней действия гарантии, которые остаются до конца ее действия после отзыва. При соблюдении определенных условий подрядчик может возместить НДС.

Если поставщик впервые столкнулся с необходимостью оформления банковской гарантии, он должен помнить, что оформление документа зачастую занимает слишком много времени. Другими словами, вы можете не уложиться в срок, чтобы подать заявку. Есть компании-посредники, которые за скромную цену помогают ускорить идентификацию клиента и получить необходимое согласование.

Что может стать

Причинами отзыва выданной гарантии могут быть:

Взаимное согласие сторон. Перед отзывом банковской гарантии клиентом из реестра по этой причине стоит убедиться в выполнении одного из следующих условий:

• -имеется письменное уведомление бенефициара об отказе от гарантии (в случае, если исполнитель досрочно выполнил свои обязательства и нуждается в новой гарантии для заключения следующего договора);
• — истек срок договора банковской гарантии;
• — отказ бенефициара от своих прав и передача гарантии принципалу, а затем гаранту;
• — получил все необходимые платежи по данному документу;
• -предоставление исполнителем договора денежного залога клиенту вместо гарантии (наименее распространенная причина).

Когда банк не имеет права

Банк не вправе прекратить действие гарантии в случаях, если:

• — документы поданы с нарушением сроков;
• — отказ оформлен некорректно;
• — не полностью соблюдены гарантийные условия.

Отзыв в одностороннем порядке

Наиболее распространенными причинами в этом случае являются:

• появление официальной информации о неплатежеспособности доверителя;
• — изменилась стоимость или содержание предмета залога;
• — принципал не исполняет обязательства по договору о выдаче банковской гарантии.

Не стоит думать, что досрочно расторгнув этот договор, можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не произойдет, так как поручитель получает единовременное вознаграждение, размер которого не меняется при расторжении договора раньше указанного срока.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для государственных заказчиков и участников государственных закупок последствия отзыва лицензии у организации, предоставляющей банковские гарантии, могут быть очень серьезными. Если это произошло до перехода гарантии от принципала к бенефициару, то, скорее всего, госзаказчик откажется от подписания договора. Если у банка отзывается лицензия после получения банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не влечет утраты обеспечительных обязательств. В таком случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения иных обязательств (если соглашением между ними предусмотрены такие меры).

Когда договором не предусмотрены действия в случае лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел исходят из того, что на момент передачи поручительства гарантия соответствовала необходимым требованиям, предоставленным должником необходимое обеспечение, а значит, на него не распространяются последствия лишения банка лицензии.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, были законными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда будут учтены интересы всех сторон, что будет способствовать более эффективному сотрудничеству.