Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: инструкция на примере Сбербанка

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Одним из принципов 44-ФЗ является ответственность за результат и эффективность приобретений. Иными словами, госзаказчику нужны гарантии того, что победитель тендера подпишет контракт и будет выполнять его в соответствии со всеми установленными условиями.

В государственных закупках существует два вида гарантий:

• Гарантия тендера: страхование на случай отказа победителя подписать выигранный контракт.
• Исполнение договора: страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет договор или нарушает его условия.

Есть два способа получить предложение или выполнить контракт.

• Внесите собственные деньги в качестве залога. Для обеспечения заявки на специальный счет и для обеспечения контракта на расчетный счет клиента. Деньги будут «заморожены» до определения победителя торгов или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику сумму гарантии, если поставщик выполнит работу некачественно или не уложится в сроки. Банковская гарантия оформляется в соответствии с требованиями 44-ФЗ, за ее получение поставщик уплачивает банку комиссию.

Поставщик решает, что выбрать для обеспечения контракта (денежный залог или банковская гарантия.

Как работает банковская гарантия

Возьмем жизненную ситуацию и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).

Строительная компания выиграла тендер на реконструкцию больницы. По условиям подрядчик должен заключить договор обеспечения, то есть гарантировать, что он отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве гарантии можно отправить залог на счет клиента (больницы), но компании неудобно выводить из оборота столько денег. Тогда компания обращается в банк, чтобы подтвердить это: она пообещала выплатить больнице сумму гарантии, если подрядчик нарушит условия контракта. Таким обязательством является банковская гарантия.

Теперь, если застройщик не выполнит ремонт вовремя или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а затем потребует возмещения у застройщика.

Пошагово разберем схему банковской гарантии и действия участников.

1. Собственник строительной компании выдал банковскую гарантию на сумму гарантии договора. При подписании договора приложил банковскую гарантию, обеспечивающую выполнение своих обязательств по договору. Теперь основным стал владелец строительной компании – запомните это слово, к нему и другим определениям мы еще вернемся ниже.
2. Строительная компания не выполнила ремонт в срок и нарушила условия договора.
3. Больница-бенефициар подала заявку на оплату по БГ. Это документ, согласно которому банк должен выплатить деньги по гарантии. Однако одного требования об оплате недостаточно. Банку нужны документы, подтверждающие, что больница имеет право на получение платежа. Перечень этих документов указан в договоре банковской гарантии.
4. Больница направила банку, поручителю, требование об оплате вместе с документами. Это можно сделать как в бумажном, так и в электронном виде.
5. Банк сразу же отправил уведомление строительной компании вместе с копиями платежного требования и документов, присланных из больницы.
6. Следующим шагом является проверка документов в банке. Прислали ли в больницу все необходимые документы и правильно ли они оформлены. У банков есть до 30 дней на проверку. На практике его чаще всего вводят в течение 5 дней.
   Если документы оформлены правильно, банк перечисляет оплату БГ на больничный счет. Теперь строительная компания должна будет возместить платеж банку.

Строительной компании предстоит перепроверить присланные больницей документы вместе с требованием об оплате по гарантии.

• если все документы подписаны и оформлены правильно; например, требование об оплате тендера БГ должно быть оформлено в соответствии с постановлением правительства № 1005 «О банковских гарантиях…»;
• если представленные документы соответствуют перечню, указанному в БГ.

Если банк выдал деньги больнице, представившей неполный комплект документов с требованием о выплате, строительная организация освобождается от выплаты компенсации банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Гарантия составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены договора: точная сумма всегда прописывается в договорной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявки. После завершения процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать договор и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней, следующих за датой размещения клиентом договора на электронной торговой площадке.

Размер гарантии составляет от 0,5 до 30 % от начальной цены договора или равен авансу (в 2020 году заказчик получил право на оплату аванса до 50 % от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения договора банк уплачивает клиенту штрафы и пени.

В любом из вышеперечисленных случаев банковская гарантия является безотзывной и должна быть действительна не менее одного месяца с момента исполнения договорных обязательств.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается подписывать контракт. При этом участник обеспечил заявку банковской гарантией.
2. Поставщик не выполняет договор или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть договор или предоставить доказательства того, что поставщик нарушает условия договора.

Согласно законодательству требование государственного заказчика об уплате поручительства является внесудебным, то есть может быть предъявлено непосредственно исполнителю договора в течение 1 месяца после истечения срока для исполнения обязательств по договору.

Принципал, бенефициар, гарант — кто это

В нашем примере есть три актора: строительная компания, больница и банк. Давайте посмотрим, каковы их роли.

Застройщик — главный. Принципал обращается в банк, чтобы гарантировать выполнение своих обязательств. Принципала также иногда называют заявителем.

Больница является бенефициаром. Бенефициар получит платеж от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.

В нашем случае бенефициаром выступает заказчик, а принципалом — подрядчик. Но это не всегда так.

Рассмотрим еще один пример. Юрий, владелец большого ресторана, хочет расшириться и обращается в строительную компанию для ремонта нового помещения. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Затем он выдает банковскую гарантию. Так что банк заплатит застройщику за ремонт, если Юрий не заплатит через два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации заказчик выступает в роли принципала, а подрядчик – в роли выгодоприобретателя.

В любом из вышеприведенных примеров банк является гарантом. Выдает бенефициару документ, в котором соглашается произвести оплату, если принципал не выполнит свои обязательства. Поручителем может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковская гарантия также называется независимой гарантией.

Простыми словами:

• принципал (заявитель) — тот, кто выдает банковскую гарантию;
• бенефициар — тот, кто получает деньги по банковской гарантии, если принципал не выполнил своих обязательств или поступил плохо;
• поручитель — тот, кто выплачивает деньги бенефициару по банковской гарантии за принципала, нарушившего условия договора.

Виды банковских гарантий

Суть любой банковской гарантии заключается в защите одной из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

• тендер,
• договорной,
• налог,
• традиции.

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии на участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на реконструкцию больницы, — это всего лишь гарантия заявки.

Тендерная гарантия достаточна для обеспечения заявки и выполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной, что означает, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться от выплаты денег бенефициару в случае наступления гарантийного случая. Tender BG защищает заказчика:

• об отказе победителя подписать контракт;
• за неуплату штрафов, санкций и конфискаций за исполнение договора;
• за некачественное исполнение договора, например, при порче поставленного товара до окончания гарантийного срока.

Соответственно, существует три типа обеспечения заявки:

• гарантия заявки на участие в аукционе — используется для гарантии заявки на участие;
• гарантия исполнения – используется для гарантии исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения: используется для подтверждения качества товаров и работ в течение гарантийного срока.

Только клиент может выступать в качестве бенефициара в тендере BG, и только банк, одобренный Министерством финансов, может выступать в качестве гаранта.

При некоторых приобретениях покупатель не требует гарантии или исполнения контракта. В случае необходимости обеспечения контракта это указывается в извещении о закупке и в тендерной документации.

Договорные гарантии

Договорная БГ гарантирует выполнение обязательств между клиентом и поставщиком (исполнителем) вне договора.

В зависимости от того, какое условие договора защищает поручительство: возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату, различают три вида договорных гарантий:

• Авансовая гарантия: требуется, если клиент платит подрядчику аванс. Если подрядчик не соблюдает условия договора, банк возвращает аванс клиенту, а затем требует возмещения от подрядчика.
• Гарантия выполнения обязательств: гарантии того, что товар будет доставлен, услуга будет оказана, работа будет выполнена, согласно условиям договора. В противном случае банк выплачивает клиенту штраф, а затем требует возмещения у исполнителя.
• Гарантия оплаты: если клиент не оплачивает работу подрядчика, банк выплачивает требуемую им сумму, а затем требует деньги с клиента. Такую гарантию предоставил реставратор Юрий строительной компании в нашем примере.

Договорная БГ может быть оформлена в любой кредитной или страховой организации, оказывающей данную услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору поручителя, чтобы не получить недействительную гарантию и не нарваться на мошенников. Сервис ВЛИС «Все о компаниях» поможет оценить надежность, репутацию, финансовое положение и суждения поручителя.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по уплате налогов, уплате акцизов по подакцизным товарам и ускорить получение возмещения НДС.

Выгодоприобретателем в этом случае всегда выступает ФНС, принципалом – налогоплательщик. Налоговая гарантия может быть выдана только банком, утвержденным Министерством финансов.

Таможенные гарантии

Актуально для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих перевозку грузов через границу. Таможенный БГ обеспечивает соблюдение обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов.

Выгодоприобретателем является Федеральная таможенная служба. Его можно оформить только в банке, уполномоченном таможенной службой.

Что содержит договор банковской гарантии

Государство определило ряд условий, при соблюдении которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы один из них не детализирован в документе, гарантия аннулируется. В этом случае поручитель не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось иметь дело с судом, лучше самостоятельно проверить БГ в момент получения. Воспользуйтесь нашим контрольным списком того, что должно быть включено в гарантийный документ.

Обязательная часть банковской гарантии

Согласно Гражданскому кодексу документ банковской гарантии должен содержать:

• дата выдачи банковской гарантии,
• главный,
• бенефициар,
• гарантия,
• основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией,
• сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения,
• гарантийный срок,
• обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Обязательные условия тендерных гарантий более жесткие и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить клиенту в случае нарушения исполнителем условий договора;
• обязательства доверителя, выполнение которых защищено банковской гарантией, а проще говоря: что, как и в какой срок должен сделать исполнитель, чтобы банку не пришлось выплачивать деньги клиенту по гарантии;
• обязательство банка уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки платежа БГ;
• условием, при котором исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет клиента;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен оплатить банковскую гарантию.

Кроме пунктов, установленных ГК и законом 44-ФЗ, БГ обязательно должен содержать перечень документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием о выплате.

Обычно бенефициар и принципал согласовывают перечень таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование банковской гарантии.

В тендерных гарантиях перечень документов, представляемых гаранту вместе с платежным требованием, установлен Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях…»:

• расчет суммы банковской гарантии;
• платежное поручение на перечисление аванса доверителю — для обеспечения авансового платежа;
• документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, для обеспечения качественного исполнения обязательств;
• доверенность лица, подписавшего заявление.

В дальнейшем при подаче заявления в банк на выплату суммы банковской гарантии бенефициар должен предоставить при себе полный пакет документов, указанный в гарантии. При отсутствии хотя бы одного документа банк откажет в выплате.

Бенефициар может иметь условия помимо определенных государством.

Дополнительная часть банковской гарантии

Это может быть дополнение к перечню документов для получения платежа по БГ, условие в виде банковской гарантии, либо требование об оплате, письменное или электронное.

При закупке заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, конкурсной документации или проекте договора.

Соблюдать дополнительные условия гарантии так же важно, как и обязательные; без этого гарантия будет аннулирована и по ней не будут выданы деньги.

Сколько действует банковская гарантия

Срок банковской гарантии зависит от ее вида и указывается в гарантийном документе.

Федеральный закон 44-ФЗ регулирует условия тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):

• гарантии, подтверждающие заявку, должны быть действительны еще не менее 2 месяцев после окончания срока приема заявок,
• гарантии, обеспечивающие выполнение контракта, должны быть действительны как минимум на один месяц дольше, чем контракт,
• гарантия высокого качества должна быть действительна не менее одного месяца после установленного гарантийного срока.

Срок фискальной гарантии ФНС устанавливает следующее:

• гарантийный срок возмещения НДС должен истекать не менее чем через 10 месяцев после даты подачи налоговой декларации с суммой, подлежащей возврату (статья 176.1 НК РФ);
• гарантийный срок отсрочки уплаты налогов по подакцизным товарам должен истекать не менее чем через 6 месяцев после окончания налогового периода, в котором были совершены сделки, признаваемые налогом (статья 204 НК РФ).

Срок действия таможенной гарантии должен истекать не ранее чем через 3 месяца со дня наступления срока, установленного для исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.

Срок договорной банковской гарантии устанавливается соглашением сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Бывают случаи, когда принципал не может уплатить гаранту погашение гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют предоставить залог:

• движимое или недвижимое имущество,
• поручительство другого юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Если принципал отказывается выплатить компенсацию по банковской гарантии, банк забирает имущество или требует деньги с гаранта.

Как получить банковскую гарантию

1. Выберите организацию-гаранта. Для получения гарантии предложения, таможни, налогов выберите банки из утвержденных списков:
   • список банков для обеспечения тендера
   • список банков для таможенной гарантии
   • список банков для фискальной гарантии

Для договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оцените организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.

1. Соберите документы и подайте заявку.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов для получения гарантии. Самый распространенный список:

ИП юридическое лицо

Копии паспортов учредителей	Копия паспорта
Справка об отсутствии задолженности в ФНС	Справка об отсутствии задолженности в ФНС
Финансовые отчеты	Финансовые отчеты
Налоговая декларация	Налоговая декларация
Решение о назначении директора	Статус аккаунта
Письмо

Срок рассмотрения заявки от 1 часа до 1 дня.

1. Обсудить условия гарантии с бенефициаром и заключить договор.
2. Оплатите гарантию.
3. Получите банковскую гарантию и отправьте ее бенефициару, если в банке этого нет.

Вы можете сделать каждый шаг самостоятельно: проанализировать и выбрать организацию-гаранта, собрать документы и выписки, провести переговоры с банком, проверить гарантию после ее получения и отправить бенефициару. А можно просто оставить заявку: Тензор соберет и сверит документы, перепроверит достоверность гарантийного документа и выдаст банковскую гарантию в банке, аккредитованном Минфином, в течение 1 дня.

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые организации, входящие в перечень Минфина РФ. Заранее проверьте, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Список банков, выдающих тендерную гарантию

Полный список кредитных организаций, выдающих тендерную гарантию, размещен на сайте Минфина. Для проверки правомерности оказания услуг по выдаче банковской гарантии необходимо:

1. Откройте официальный сайт Минфина.
2. В «шапке» сайта выберите «Активность».
3. Затем нажмите «Контрактная система».
4. Ниже приводится «Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии для обеспечения требований и исполнения договоров и выполнения требований, установленных подпунктами 1 и 1.1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2004 № 44-ФЗ обеспечения нужд государственных и муниципальных”».
5. В открывшемся списке выберите документ с самой последней датой публикации. Его можно скачать или ознакомиться с ним непосредственно на веб-сайте Министерства финансов.

Список организаций обновляется несколько раз в месяц и всегда содержит актуальную информацию.

Реестр банков, выдающих тендерную гарантию по 44-ФЗ

Актуальный список банков на сайте Минфина, отвечающих требованиям и имеющих право выдачи банковской гарантии по состоянию на 25.05.2021. Список содержит название банка и его регистрационный номер:

Список банков, выдающих банковскую гарантию по 44-ФЗ

нет п/п	Наименование банка	Регистрационный номер. №
а	АО ЮниКредит Банк	а
два	Скамейка ЧАО «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»	53
3	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛ»	шестьдесят пять
4	АКБ «Энергобанк» (АО)	67
5	МОРСКОЙ БАНК (АО)	77
6	АО «БКС Банк»	101
7	АКБ «Кредитный центр»	121
8	АО «РН Банк»	170
9	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	212
10	АО КБ «Уральский ФО»	249
11	АО КБ «Хлинов»	254
12	АО «ГУТА-БАНК»	256
тринадцать	ООО «ХКФ Банк»
14	ОАО «АБ «РОССИЯ»	328
пятнадцать	Банк ГПБ (АО)	354
шестнадцать	ООО Банк «Аверс»	415
17	ПАО «Бест Эфорс Бенч»	435
18	ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	436
ночь	АО «ТАЦОЦБАНК»	480
двадцать	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	485
двадцать один	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	493
22	Скамейка ОАО «Венец»	524
23	ООО «Промсельхозбанк»	538
24	АО КБ «Солидарность»	554
25	АО Банк Акцепт	567
26	АО БАНК «СНГБ»	588
27	АО «Первый Инвестиционный Банк»	604
28	Банк ПАО «Кузнецкий»	609
29	АО «Банк данных»	646
тридцать	АО «Почта Банк»	650
31	ООО КБ «ГТ Банк»	665
32	ПАО «НИКО БАНК»	702
33	ПАО «СКБ банк»	705
3. 4	ООО КБЭР «Банк Казань»	708
35	ОАО ОКБ «Белгородсоцбанк»	760
36	ООО КБ «Кетовский»	842
37	АО «Дальневосточный банк»	843
38	Разрешение банка (АО)	875
39	ПАО «Норвик Банк»	902
40	АО «БАНК ВЛАДБИНЕСС»	903
41	ПАО «МИНБанк»	912
42	ПАО «Запсибкомбанк»	918
43	ПАО «Совкомбанк»	963
44	АО «ПЕРВУРАЛС БАНК»	965
Четыре пять	Банк ВТБ (ПАО)	1000
46	ООО «Хакасский муниципальный банк»	1049
47	АО «МТИ Банк»	1052
48	АО «РЕАЛИСТИК БАНК»	1067
49	ОАО «Братский АСКБ	1144
пятьдесят	АО «Кузнецкий Бизнес Банк»	1158
51	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
52	КБ «ЭНЕРГО ТРАНСБАНК» (АО)	1307
53	АО «АЛЬФА-БАНК»	1326
54	АО «Солид Банк»	1329
55	Левобережный Банк (ПАО)	1343
56	РНКБ Банк (ПАО)	1354
57	ООО банк «Элит»	1399
58	ПАО Сбербанк	1481
59	ПАО «РосДорБанк»	1573
60	«СДМ Банк» (ПАО)	1637
61	АО «Креди Агриколь КИБ	1680
62	ПАО «БыстроБанк»	1745 г
63	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)	1810 г
64	ООО «Инбанк»	1829 г
шестьдесят пять	АКБ «ФО-БАНК» (АО)	1885 г
66	АКБ «Ланта-Банк» (АО)	1920 г
67	АО КБ «Модульбанк»	1927 г
68	ООО МИБ «ДАЛЕНА»	1948 г
69	ПАО «НБД-Банк»	1966 г
70	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	1978 г
71	ООО «СИБСОБАНК	2015
72	АО «САРОВ БИЗНЕС БАНК»	2048
73	«Муниципальный Профит Банк Камчата» (АО)	2103
74	АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)	2110
75	АКБ «Алеф Банк»	2119
76	АКБ «НРБанк» (АО)	2170
77	АКБ «Форштадт» (АО)	2208
78	Банк ПАО «ФК Открытие»	2209
79	БАНК ТКБ ПАО	2210
80	АО «Интеза Банк»	2216
81	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225
82	КИВИ Банк (АО)	2241
83	АКБ «ТЕНДЕР БАНК» (АО)	2252
84	ПАО «МТС-Банк»	2268
85	ПАО РОСБАНК	2272
86	ПАО «УРАЛСИБ БАНК»	2275
87	АО «Банк Русский Стандарт»	2289
88	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	2306
89	СОЮЗ Банк (АО)	2307
90	АКБ «БАНК КИТАЯ» (АО)	2309
91	Инвестиционный банк «ВЕСТА» (ООО)	2368
92	АО «Банк ДОМ.РФ»	2312
93	Банк «ИТРУП» (ООО)	2390
94	АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	2402
95	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440
96	ПАО «МЕТКОМ БАНК»	2443
97	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
98	ООО КБ «Кредит Кубань	2518
99	АО «АКТИВ БАНК» (ПАО)	2529
сто	АО КБ «Давай!»	2534
101	АКБ «НОВИКОМБАНК»	2546
102	АО Банк «ПСКБ»	2551
103	АО Ситибанк	2557
104	«ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО)	2559
105	Банк «КУБ» (АО)	2584
106	ПАО «АКИББАНК»	2587
107	БАНК ПАО «АК БАРС	2590
108	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО	2602
109	АО Банк «Юнайтед Капитал»	2611
110	АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	2618
111	КБ «Джей Пи Морган Банк Интернэшнл» (ООО)	2629
112	АКБ «НООСФЕРА» (АО)	2650
113	ООО КБ «Алтайкапиталбанк»	2659
114	АО «Тинькофф Банк»	2673
115	КБ «ЛОКО-Банк» (ОАО)	2707
116	«Северный народный банк» (АО)	2721
117	ПАО СКБ Приморье «Примсоцбанк»	2733
118	АКБ «Держава» ПАО	2738
119	АО «БМ-Банк»	2748
120	АО «НК Банк»	2755
121	АО «ОТП Банк»	2766
122	Банк ООО «АТБ	2776
123	АО МС Банк Рус	2789
124	АО «РОСЭКСИМБАНК	2790-Г
125	АО «ФИНАМ Банк»	2799
126	АКБ «Трансстройбанк» (АО)	2807
127	АО «СГБ БАНК»	2816
128	ООО КБ «СИНКО-БАНК»	2838
129	ООО КБ «Экви Кредит»	2853
130	ПАО АКБ «АВАНГАРДИЯ»	2879
131	АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	2880
132	Общество с ограниченной ответственностью «Банк Кремль	2905
133	ООО КБ «АРЕСБАНК»	2914
134	АО «ГОРБАНКО»	2982
135	АО «Углемет Банк»	2997
136	ООО «ЭкспоБанк	2998
137	ПАО АКБ «Приморье»	3001
138	АО Банк «Капитал Девелопмент»	3013
139	ООО «Республиканский Кредитный Альянс	3017
140	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
141	ПАО «РГС Банк»	3073
142	АО «Банк РФЦ»	3099
143	АО «НС Банк»	3124
144	АО «БЖФ Банк»	3138
145	Банк ПАО Екатеринбург	3161
146	ОАО «МОСКОМБАНК»	3172
147	ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»	3173
148	АО КБ «ИС Банк»	3175
149	ООО «СБИ Банк	3185
150	АО «НОКС БАНК	3202
151	АО «РУНА-БАНК»	3207
152	АО «СЕБ Банк»	3235
153	АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»	3247
154	ПАО Промсвязьбанк	3251
155	ПАО Скамейка ЗЕНИТ	3255
156	АО «ОРЕНБУРГ БАНК»	3269
157	Банк «ВБРР» (АО)	3287
158	ООО «HSBC Банк (РР)»	3290
159	АО «Райффайзен Банк»	3292
160	«Русуниверсал Банк» (ООО)	3293
161	АО «КОШЕЛИВ БАНК»	3300
162	АО «Кредит Европа Банк (Россия)»	3311
163	ООО «Дойче Банк	3328
164	АО «Денизбанк Москва»	3330
165	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	3333
166	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	3337
167	АО «МСП Банк»	3340
168	ОАО «Россельхозбанк»	3349
169	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	3354
170	КБ «Москоммерцбанк» (ОАО)	3365
171	АО «СМП Банк»	3368
172	АО «Банк Финсервис»	3388
173	АО «Натиксис Банк»	3390
174	ООО Банк «МБА-МОСКВА	3395
175	АО «МБ Банк»	3396
176	АО КБ «РУСНАРБАНК»	3403
177	СА «БНП ПАРИБА БАНК	3407
178	БК «РБА» (ООО)	3413
179	ООО «Юнифондбанк»	3416
180	Конструкторское бюро «Новая Эра» (ООО)	3417
181	ООО Стенд «Национальный Стандарт»	3421
182	ООО «Клиентский Первый Банк»	3436
183	НФК Банк (АО)	3437
184	ООО «Индо Коммершл Банк	3446
185	Банк «РЕСО Кредит» (АО)	3450
186	АО «МУФГ Банк (Евразия)»	3465
187	АО «Тойота Банк»	3470
188	ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус	3473
189	АйСиБиСи Банк (АО)	3475
190	АО «СМБСР Банк»	3494
191	ООО «Фольксваген Банк РУС»	3500
192	ООО «Китайский строительный банк»	3515

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

На сайте Минфина РФ вы можете найти полный перечень всех банковских учреждений, которые имеют право выдавать банковские гарантии для обеспечения исполнения договоров и обеспечения безопасности заявок. Данные для этого реестра предоставляются Центральным банком Российской Федерации и постоянно обновляются (примерно пять раз в месяц). Все банки из списка соответствуют условиям, предусмотренным частями 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ.

Федеральный закон № 44, регулирующий госзакупки по контрактной системе, предъявляет к банкам очень жесткие требования. Поэтому их количество постоянно уменьшается. Недавно их было более 300, а сегодня осталось только 203. Поэтому компаниям, которые участвуют в тендерах и желают получить банковскую гарантию, следует постоянно следить за изменениями в этом реестре: какие-то люди из него исключаются, какие-то появляются снова.

Большинство кредитных организаций, включенных в реестр Минфина, являются крупнейшими банками Российской Федерации. Также обязательно присутствуют региональные банки.

Членства в списке Минфина еще недостаточно для выбора банка для получения банковской гарантии. Каждая кредитная организация имеет свои условия выдачи гарантий и свои требования к принципалам. Кроме того, не все банки выдают гарантии на госзакупки: то, что они имеют такое право, не означает, что они им воспользуются. Поэтому, если ваша компания собирается участвовать в тендере, стоит заранее позаботиться о выборе банка, этот процесс может занять много времени, а также узнать условия в каждом интересующем банке.

Поэтому наличие финансового лица в реестре Минфина не является достаточным условием для направления запроса на получение банковской гарантии. Вот другие важные факторы, которые следует учитывать при поиске лучших предложений:

• условия выдачи банковской гарантии;
• его срок и сумма;
• процентная ставка;
• срок действия гарантии;
• выдать безопасность.

Условия выдачи банковской гарантии включают размер вознаграждения банку за оказание данной услуги. Это платно. Комиссия за выдачу банковской гарантии составляет фиксированный процент, определяемый суммой гарантии, условиями выдачи гарантии и внутренними нормативными документами банка. Средняя комиссия варьируется, также на нее влияет наличие залога.

Размер банковской гарантии большинством банков устанавливается исходя из финансовой устойчивости заявителя. Очевидно, что для каждой компании, участвующей в аукционе, это значение будет разным. Также у всех банков есть верхний лимит на общий объем всего выдаваемого залога. Законодательство Российской Федерации позволяет кредитной организации выдавать гарантии не более чем на 25% собственного капитала.

Процентная ставка также имеет значение. Любая компания может оказаться в неприятной ситуации и не иметь возможности должным образом и в срок выполнять свои договорные обязательства. Если это происходит, то гарант, банк, перечисляет клиенту сумму поручительства, а процентная ставка может быть от 10 до 30% — очень ощутимая разница.

Гарантийный срок возврата обычно составляет один год. Это период времени с момента выплаты суммы залога, в течение которого собственник предмета залога обязан ее погасить – вернуть банку все средства, включая проценты.

Поручительство выдачи банковской гарантии является залогом. Кредитные организации относятся к вам очень придирчиво. Лишь в исключительных случаях допускается комбинированный залог, но в целом банковская гарантия может быть получена только в качестве залога недвижимого имущества.

Что потребует от поставщика банк

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, заранее узнайте условия банка: сроки выдачи, ставки комиссии, перечень документов и т.д.

Репутация компании – одно из важнейших условий выдачи гарантии. Если компания работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается перед контролирующими органами, она обязательно получит банковскую гарантию.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента практически тот же перечень документов, что и для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
• полные отчеты о финансовом положении и бухгалтерии за 1 год,
• заполнить предварительную заявку,
• ссылка на покупку

Для многих банков важно, чтобы у участника договора был открытый счет в нем. К этому тоже стоит быть готовым, чтобы не тратить время на переговоры с банками, где у вашей компании нет счета.

В банке, с которым уже сложились хорошие деловые отношения, банковская гарантия может быть оформлена по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной финансовой отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, назначения использования и платежеспособности доверителя.

Для тендерных гарантий комиссия обычно определяется:

• 5% от суммы залога за гарантии участия в торгах,
• 10% от суммы поручительства за гарантии исполнения договора.

Например, при госзакупке жидкого топлива начальная цена договора составляет 3 985 800 руб. Страхование договора стоит 398 580 руб. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 руб.

Банковскую гарантию имеет смысл брать тогда, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем какое-то время черпать 400 тысяч рублей из оборота компании.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе вы можете заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае выигрыша. Для этого необходимо обратиться в банк для установки лимита по банковским гарантиям. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, необходимо учитывать два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется заплатить — около 1% от суммы гарантии,
• если финансовая отчетность ухудшится в следующем квартале, вам не будет выдана банковская гарантия.

Установка лимита полезна. Во-первых, это позволит вам узнать, стоит ли рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после того, как вы выиграете тендер, банк гораздо быстрее примет решение о выдаче гарантии.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Важно, чтобы победитель успел вовремя получить банковскую гарантию. При несоблюдении срока подписания договора есть риск быть включенным в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Свяжитесь с банком через интернет и подпишите документы квалифицированной электронной подписью. Это намного быстрее и удобнее, чем подавать бумажные документы.

Если вы решили участвовать в аукционах и электронных конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, узнайте свой лимит или заранее рассчитайте стоимость гарантии на каждую интересующую вас покупку. По условиям контракта претензий со стороны госзаказчика и, соответственно, платежей по его банковской гарантии не будет.

Этапы оформления банковской гарантии

Последовательность действий принципала зависит от типа сделки. Здесь мы рассмотрим стандартный вид, когда он сначала обращается к гаранту, а уже потом участвует в государственных закупках или заключает договор с бенефициаром.

Оценка собственного положения

Прежде чем обращаться за банковской гарантией, стоит посмотреть на свой бизнес со стороны и оценить его сильные и слабые стороны. Согласно российской рыночной практике, для успешного заключения договора банковской гарантии головная компания должна:

• Работайте в своем секторе экономики не менее полугода.
• Иметь оборот, позволяющий выполнять обязательства по договору.
• Не иметь в отчете длительных убыточных периодов (допускаются сезонные просадки по соответствующим участкам).
• Не имея просроченной задолженности, некоторые банки не дают гарантий компаниям по имеющимся кредитам.

Выбор гаранта

Конечно, лучше, если гарантом будет банк, зарегистрированный Минфином, тогда ваша гарантия будет внесена в соответствующий реестр и ее примет любой бенефициар. Если клиент сам рекомендует гаранта и у вас нет серьезных возражений, не отказывайтесь, это повысит доверие к вам. Ну а если у вас уже есть расчетный счет в банке-гаранте, гарантия будет одобрена быстрее. Считается, что сотрудничество со знакомым вам местным банком (или территориальным отделением федерального банка) будет надежнее, но в случае с электронным залогом этот момент уже не так актуален.

Сбор и предоставление документов

Список необходимых документов указан выше. Их необходимо собрать вовремя, так как некоторые — выписка из ЕГРЮЛ или бухгалтерский баланс — действуют (в плане получения банковской гарантии) определенное время. Если вы получаете электронную гарантию, документы нужно будет заверить вашей подписью (некоторые поручители требуют нотариального заверения) и отсканировать.

Рассмотрение заявки

Гарант рассматривает заявку клиента от 5 до 20 дней, в зависимости от типа запрашиваемой гарантии. Быстрее всего документы проверяются запросом небольшой суммы и электронной банковской гарантии. При гарантии крупных сумм банк может устроить вашему бизнесу сложную проверку, запросить информацию о сотрудничестве с вами у ваших контрагентов и т.д., к этому нужно быть готовым.

Получение на примере Сбербанка

Финансовое обеспечение исполнения обязательств, вытекающих из хозяйственных операций, является основной задачей банковской гарантии. Использование данной формы договора обеспечения позволяет не снимать крупные суммы денег с биллинга компании в период действия договора, а обратиться в банк, гарантирующий выполнение своих обязательств.

Компании, не являющиеся МСП или ИП, обращаются к персональному администратору или оформляют банковскую гарантию в Сбербанке, используя сервис торговой площадки Сбербанк-АСТ. Организациям, принадлежащим средним и крупным компаниям, а также госкомпаниям, не нужен счет для регистрации БГ в банке. Для таких компаний банк установил лимит в 93 миллиарда рублей.

Для СМП и СЭ банк оформляет БГ с помощью следующих сервисов:

1. Двухчасовая торговая гарантия.
2. Гарантия.

Первая услуга позволяет получить гарантии в течение 24 часов, предоставив минимальный пакет документов, без залога или залога и без открытия расчетного счета. При этом банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Второй позволяет получить сумму в 50 000 рублей. Максимум ограничивается финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только для малого бизнеса.

Как получить

Для оформления банковской гарантии Сбербанка для юридических лиц подайте заявку непосредственно с сайта банка или из личного кабинета торговой площадки Сбербанк-АСТ».

Мы рассказали, как получить банковскую гарантию для обеспечения договора в Сбербанке для МСП и ИП прямо с сайта:

Шаг 1. Зайдите на сайт банка и перейдите в раздел «Малый бизнес и индивидуальный предприниматель».

Шаг 2. В разделе «Бизнес-кредиты» выберите блок «БГ».

Шаг 3. Нажмите кнопку «Подать заявку онлайн». Заполните заявку и прикрепите документы.

Шаг 4. Отправьте запрос.

Шаг 5. Дождаться решения.

Шаг 6. Оплатите комиссию.

На сайте банка указано, сколько времени осуществляется БГ в Сбербанке по коммерческому договору – от двух часов.

Условия

Первое условие, на которое нужно обратить внимание при получении банковской гарантии от Сбербанка для обеспечения договора, это годовой доход. Он не должен превышать 400 миллионов рублей за истекший год. Это обязательное требование для всех малых предприятий, а также срок хозяйственной деятельности – не менее трех месяцев.

Список документов

Вот какие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке вам необходимо будет подготовить:

• утверждение;
• опросник;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• Письмо;
• протокол о назначении на должность начальника;
• проект договора;
• финансовые отчеты;
• иная информация по запросу банка.

ВАЖНО Всю самую подробную информацию вы можете найти на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Стоимость

Конкретные условия и стоимость банковской гарантии от Сбербанка зависят от вида обеспечения, сроков предоставления и финансового состояния заемщика.

При получении гарантии за один день комиссия за выдачу начинается от 0,49% от суммы договора, но не менее 950 руб. За второй товар вознаграждение составит 2000 рублей; сумма зависит от финансового положения компании и других факторов.

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк выдает такой же залог (стандартный) и отредактированный под требования клиента. Стандартный текст имеет три различных варианта в зависимости от федерального закона, по которому осуществляется прием на работу (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два примера типичного BG, подходящего для исполнения контракта, досрочного погашения и залоговых обязательств в 2021 году.

Пример для 44-ФЗ

Показать 1 страницу
Показать 2 страницы

Пример для 223-ФЗ

Показать 1 страницу
Показать 2 страницы

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии подтверждается ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года была открыта регистрация в Единой информационной системе (ЕИС или zakupki.gov.ru). Поставщики могли видеть, зарегистрирована ли банковская гарантия и не приведет ли это к расторжению договора клиентом. В 2021 году регистрация на сайте ЕИС — это просто файл со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий по-прежнему ведется, но теперь он доступен только клиентам и банкам.

В отдельных случаях участникам закупки может потребоваться узнать номер записи в реестре банковской гарантии; для этого им придется направить в банк-гарант запрос на получение выписки из ЕГРЮЛ.

Также узнать, принята ли банковская гарантия ФНС и ФТС, можно, направив им заявление.

Инструкция

Клиент рассмотрит БГ в течение трех рабочих дней с даты получения и не примет ее, если:

• сведений о БГ нет в реестре;
• содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
• БГ не соблюдает условия закупочной документации и проекта договора.

В судебной практике известны случаи, когда банк, сделавший это с ошибками, был признан виновным в предоставлении гарантии, не соответствующей закону. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если клиент не примет документ, последствия для участника будут отрицательными вне зависимости от вида БГ:

• обеспечить заявку – поставщик не сможет участвовать в заключении контракта;
• обеспечить исполнение договора — с участником договор не подпишут, а могут занести в РНП;
• поручительство по обязательствам поручительства: с участника начисляется неустойка за невыполнение обязательств по договору.

Поэтому важно заранее проверить текст гарантии.

Победитель покупки попал в неприятную ситуацию. Государственный заказчик не принял BG для обеспечения исполнения контракта на слово. Гарант указал, что выплатит сумму по требованию бенефициара, если он получит ее до истечения срока гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть отправлено до истечения срока гарантии, а не получено. Компанию признали уклоняющейся от подписания контракта и внесли в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

1. Убедитесь, что банк находится в списке Министерства финансов.
2. Сверяйте текст БГ с условиями ст. 45 44-ФЗ и постановление правительства № 1005.
3. Посмотрите все реквизиты, имена, адреса, ИНН.
4. Проверьте сумму гарантии и ее срок.
5. По возможности договоритесь о гарантии с заказчиком, если он выйдет на связь.
6. Еще до того, как вы выиграете покупку, узнайте, какой банк может дать вам БГ.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер регистрационной записи БГ для обеспечения заявки необходимо указать на сайте при подаче заявки. На некоторых сайтах номер рисуется автоматически, например в тендере РТС. Чтобы указать правильный номер на сайте, обратитесь в банк или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный регистрационный номер состоит из 22 цифр:

Значение разряда

1–3	идентификационный код банка, выдавшего гарантию;
4–14	идентификационный код клиента-бенефициара;
15–16	две последние цифры года, в котором была сделана регистрационная запись;
17–20	порядковый номер записи в реестре, который присваивается в порядке нумерации в течение календарного года каждому клиенту;
21–22	порядковый номер каждой информации и документа в регистрационной записи.

В закрытой РБГ номер короче — он состоит из 13 цифр:

1 — код атрибута записи — значение всегда «C»;
2–4 — первые три цифры идентификационного кода банка;
5-6 — две цифры года;
7-10 — код территориального органа ФК;
11-13 — порядковый номер до нумерации в пределах календарного года для каждого органа ФК и каждого банка.

Для того, чтобы участник нашел номер регистрационной записи БГ, ему необходимо зайти в личный кабинет ТУИ, перейти в раздел «Регистрации», подраздел «Реестр банковских гарантий» и открыть вкладку «Учетные». На странице сайта будут отражены все БГ вашей организации. Если записей много, можно фильтровать по любому признаку, например, номеру уведомления, идентификационному коду договора, по имени выгодоприобретателя или поручителя.

Частые вопросы

Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?

Лица-бенефициары должны вести учет предоставленных им гарантий на забалансовом счете 008 «Гарантии по обязательствам и платежам полученным».

Основные лица должны вести учет расходов по банковским гарантиям:

• если залог приобретался для оплаты недвижимости, расходы включаются в вашу стоимость;
• если предмет залога был приобретен для получения кредита, он учитывается в составе прочих расходов;
• если поручительство обеспечило исполнение обязательств, расходы по нему отражаются в составе прочих расходов или в составе расходов по обычным видам деятельности.

Индивидуальные предприниматели не могут вести учет банковских гарантий.

Нужно ли возвращать БГ?

Банковская гарантия оферты подлежит возврату в следующих случаях:

• участник отозвал заявку до истечения срока приема заявок,
• запрос был отклонен
• покупка была отменена или признана недействительной,
• принципал участвовал в покупке, но не заработал,
• расторжение договора по соглашению сторон,
• БГ заменяется другим видом гарантии по соглашению сторон,
• условия договора соблюдены, претензий у заказчика нет.

Другие виды банковских гарантий возврату не подлежат, если иное не указано в договоре БГ.

Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?

В этом случае бенефициар обязан перечислить сумму банковской гарантии на счет принципала.