Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ: как проверить в реестре

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.

Гарантия может быть получена при следующих условиях:

• не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена;
• не иметь налоговой задолженности;
• начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики;
• в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
• не связан с государственным заказчиком;
• иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности;
• это не оффшорные компании.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:

• если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже);
• если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.

Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.

ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Для коммерческих представителей, выступающих в качестве подрядчиков, банковская гарантия выдается до подписания контрактного документа. По общему правилу дата его получения приходится на начало срока действия договора. Но это не всегда так. Если работы, предусмотренные договором, начинаются позже, а клиент покупает их заранее, срок действия банковской гарантии вступает в силу с соответствующей конкретной даты, а не с даты выдачи документа. Часто это касается сезонных работ.

Некоторые ставки делаются заранее. Это касается, как правило, различных городских мероприятий, запланированных на несколько месяцев вперед. Если клиент располагает достаточными финансовыми возможностями, он обычно предпочитает делать ставки заранее, не откладывая это на последний день. В этом случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия или в момент непосредственной подготовки к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного отношения. Например, когда для вступления в силу банковской гарантии бенефициар должен предварительно письменно удостоверить получение соответствующего документа банком-гарантом. Потенциальная проблема здесь заключается в том, что в отсутствие этого письма-подтверждения клиент теряет право на возмещение финансового ущерба в случае нарушения договора.

Максимальный и минимальный сроки

Несмотря на то, что в действующем Федеральном законе формально упоминается о необходимости ограничения срока действия банковской гарантии, четких и однозначных критериев до сих пор нет. Есть общие положения:

• В сфере государственных закупок срок может быть короче срока подачи заявки максимум на два месяца.
• Если банковская гарантия используется в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, срок ее действия должен быть не менее чем на один месяц больше срока действия договора.

  Во втором варианте указанный период превышения фактически может составлять два или три месяца. Не все провайдеры с этим согласны, однако противоречий с формулировкой закона нет.

Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными положениями законодательства. Считается, что ФЗ 223 является более либеральным в том смысле, что он дает клиенту больше полномочий по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким, так как формулирует конкретные требования к форме и тексту залоговой документации и устанавливает более жесткие критерии выбора кредитной организации.

Что касается выдачи условий банковской гарантии, то в обоих случаях действуют схожие принципы. Согласно 223-ФЗ, его срок при обеспечении договора должен превышать срок исполнения обязательств не менее чем на один месяц. Что касается защиты заявок, то это будет на два месяца больше, чем крайний срок подачи. Согласно 44-ФЗ срок действия банковской гарантии устанавливается по усмотрению клиента, но он также должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц.

Когда время действия банковской гарантии считается исчерпанным?

Хотя условия обязательств во многом зависят от специфики конкретных договоров между заказчиком и исполнителем, Федеральный закон вносит в этот вопрос свои коррективы. Согласно его положениям, гарантийный срок истекает через один месяц (не менее) после завершения работ, предусмотренных договором. Однако в случае осуществления платежей банковская гарантия автоматически прекращает свое действие, независимо от срока действия гарантии, указанного в договоре.

Возможности изменения сроков

Несмотря на то, что срок банковской гарантии прописан в ее тексте, бывают ситуации, в которых они могут быть изменены. К таким случаям относятся:

• изменить срок договора, когда первоначально выданная гарантия перестает распространяться на период его исполнения;
• условия договора выполнены до срока, указанного в договоре;
• заключение договора производится на длительный срок.

В первой ситуации необходимо обратиться в кредитную организацию с просьбой о продлении срока действия банковской гарантии на требуемый период времени. Если договор заключен на несколько лет, можно воспользоваться опцией предоставления годового продления БГ.

Есть ли отличия в гарантиях по 44-ФЗ и 223-ФЗ?

Существуют существенные различия в законах № 44-ФЗ и 223-ФЗ в части использования банковской гарантии.

Так, согласно 44-ФЗ, при цене сделки более 50 млн рублей клиент обязан потребовать обеспечения исполнения условий договора в ценовом диапазоне от 10 до 30% от первоначальной максимальной суммы контракта.

Согласно 223-ФЗ у клиента такой обязанности нет, но обычно размер поручительства устанавливается аналогичным образом.

Отличаются также способ выбора банка-гаранта и порядок определения условий обеспечения обязательства. Согласно 223-ФЗ эти составляющие договора определяются в нормативных актах самим заказчиком, а нормативные акты 44-ФЗ определяют конкретные правила на этот счет.

Что такое реестр банковских гарантий

Реестр банковских гарантий (РБГ) представляет собой перечень гарантий, выдаваемых банками в рамках исполнения договоров в соответствии с 44-ФЗ «О системе договоров».

Когда банк выдает гарантию, он обязуется в письменной форме выплатить долг третьей стороне, если она не выполнит условия договора. При заключении контракта исполнитель может предоставить клиенту банковскую гарантию, например, если у него недостаточно собственных средств для обеспечения сделки.

Часто провайдер рискует получить ложный БГ. Внешне он ничем не отличается от настоящего документа – подделка оформляется на официальном бланке, заверяется подписью и печатью. Но, несмотря на внешнее сходство, такой «фальшивый документ» не гарантирует выплаты: в нем есть определенные лазейки, позволяющие на законных основаниях отказаться от удовлетворения требований клиента.

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует для защиты клиентов от поддельных BG. Банк обязан включить информацию о выданном залоге в РБГ в течение одного рабочего дня. Если вы этого не сделали, вам выдали «серый» документ. Клиент не примет гарантию от участника, если она не зарегистрирована.

Банковские гарантии имеют право выдавать только те кредитные организации, которые соответствуют условиям постановления правительства № 440 и входят в перечень Минфина. В 2020 году требования к банкам следующие:

• не менее 300 миллионов рублей собственных средств;
• кредитный рейтинг B (Великобритания) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом B+ (Великобритания) смогут выпускать BG.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или напрямую обращайтесь в кредитную организацию, указанную Минфином.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Клиенты принимают гарантии от банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требованиям к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формируется и публикуется на своем сайте регулятором – Министерством финансов Российской Федерации на основании информации, полученной от Центрального банка Российской Федерации.

Чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и как они устанавливаются. Это знание необходимо участнику контракта для того, чтобы банковская гарантия, полученная от банка, была впоследствии принята клиентом.

В законе о контрактной системе статьей 45 предусмотрено, что участники контракта в качестве обеспечения подачи заявок и исполнения контракта могут принимать банковские гарантии, выданные банками, включенными в Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства Российской Федерации, предусмотренным в Статья 45.

Алгоритм получения банковской гарантии

Для выдачи банковской гарантии участник должен определить банк, который будет выступать гарантом исполнения договора по банковской гарантии. При этом указанный банк должен быть включен в перечень банков, имеющих право эмиссии, публикуемый на официальном сайте Минфина России (ч. 1 и ч. 1.1 ст. 45 Закона № 44- ФЗ)

Список банков, которые могут выдавать банковские гарантии, можно найти на официальном сайте Минфина. Обратите внимание, что вам следует использовать последнюю версию этого списка, так как в этот список в течение года вносятся изменения.

После выбора подходящего банка необходимо уточнить условия выдачи банковской гарантии и перечень документов, необходимых для ее оформления:

1. законные документы,
2. финансовые отчеты,
3. документы о покупке, для которых требуется банковская гарантия.

У каждого из банков могут быть отличия в перечне документов, предоставляемых для выдачи банковской гарантии.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

1. Заявление на получение банковской гарантии (по форме банка);
2. Сведения о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в виде анкеты);
3. Копии учредительных документов указанного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до даты обращения за банковской гарантией;
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных действовать от имени организации;
5. Финансовые отчеты за последние отчетные периоды (обычно за один год) и их расшифровки;
6. Проект заключаемого договора, номер закупки;
7. Другие документы на усмотрение банка.

Банковская гарантия выдается непосредственно при обращении в банк, либо банки активно предлагают услуги по выдаче банковских гарантий через различные электронные сервисы. Банковские гарантии через электронные сервисы выдаются на небольшие суммы. Чем выше сумма банковской гарантии, чем больше документов будет запрошено, тем серьезнее будет проверка со стороны банка.

Проверка условий получения банковской гарантии

1. Условие безотзывности (ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
2. Сведения о размере гарантии (п. 1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
3. Перечень обязательств, исполнение которых гарантируется поручительством (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
4. Указание на обязанность банка уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от подлежащей уплате суммы за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
5. Условие, при котором обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных средств на счет клиента (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
6. Срок действия банковской гарантии.
7. Перечень документов, предоставляемых клиентом в банк, устанавливается Правительством РФ.

Что содержит банковская гарантия

Необходимо проверить банковскую гарантию на запрещенные в ней условия – это требования к клиенту предоставить гаранту судебные акты, подтверждающие несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых банковской гарантией.

Бывают ситуации, когда заказчик указывает в документации о закупке, что банковская гарантия должна содержать условие бесспорного аннулирования.

Что означает бесспорное списание для участника закупки

Как правило, при выдаче банковской гарантии с таким условием банк проводит тщательную проверку – вы можете запросить дополнительные документы на этапе выдачи банковской гарантии. Для вашей страховки вы можете включить дополнительные условия. Такие дополнения могут стать проблемой для рекрутирующего участника.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Заказчик считает БГ полученной в срок, не более 3-х рабочих дней.

Закон о контрактной системе устанавливает основания для отказа от принятия банковской гарантии клиентом:

• отсутствие банковских гарантий при регистрации;
• отсутствие необходимой информации в банковской гарантии;
• несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации и проекте договора при заключении договора с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Этапы осуществление проверки заказчиком

1. Наличие банка в соответствующем Перечне*.
2. Наличие в Реестре БГ (см. Личный кабинет).
3. Срок действия BG ≥ срок:
• подача заявки + 2 месяца;
• срок действия договорных обязательств + 1 мес.
4. Соответствие содержания БГ требованиям действующего законодательства и уставов.

Также проверяется соответствие документов статье 45 и требованию Постановления № 1005 и тем требованиям, которые установлены в договорной документации.

Помимо оснований, установленных для отказа в принятии банковской гарантии в статье 45 Закона о контрактной системе, Постановлением № 1005 установлены дополнительные требования к банковской гарантии, которые могут быть основанием для отказа:

• условия, указанные как неприемлемые для включения в БГ (например, требование о предоставлении клиентом поручителю отчета об исполнении договора);
• техническое требование к оформлению БГ (отсутствие нумерации на всех листах банковской гарантии, которая должна быть прошита, подписана и скреплена печатью гаранта, если она выдается в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах).

В случае отказа в приеме БГ заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин.

В приказе № 126Н указываются причины отказа в выдаче банковской гарантии, а также код причины отказа.

Вся информация, которая размещается на записи, должна быть доступна заказчику, чтобы он мог ее скачать и полностью с ней ознакомиться.

Персональную ответственность за формирование сведений и документов, за их полноту и достоверность несет уполномоченное лицо от имени банка и/или клиента, подписью которого подписаны соответствующие сведения.

Закрытый реестр банковских гарантий формируется на основании Приказа Минфина России от 22 июня 2020 г. № 118Н «О порядке формирования и представления сведений, подлежащих включению в закрытый реестр банковских гарантий», направление выписок и протоколов Казначейством Федерации, а также формы предоставления этих сведений в целях формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий.

Практические ситуации в отношении банковских гарантий предоставляемых услуг участникам закупки в качестве обеспечительных мер

Банковская гарантия предоставляется исключительно в связи с договором. Если речь идет об обеспечении исполнения договора, то участник договора должен предоставить только банковскую гарантию. Если покупка составляет 1 миллион, то участник не вправе предоставлять две банковские гарантии по 500 тысяч от разных банков.

Также невозможно предоставить банковскую гарантию на несколько контрактов.

На практике у участника контракта возникают сомнения относительно того, сможет ли он в случае отказа клиента оперативно обратиться в банк, внести соответствующие изменения и переоформить банковскую гарантию. Закон о контрактной системе не регулирует данную ситуацию и клиент не обязан повторно рассматривать представленные документы. Заказчик имеет право, если исполнитель не превысил установленный законом срок о применении мер предосторожности, рассмотреть повторно исправленную банковскую гарантию.

Если договор составлен в электронном формате без ограничений для СМП и СОНКО, возможно продление срока подписания договора путем составления протокола о несоответствии. Но надо помнить, что такие разногласия должны быть. Обращаем ваше внимание, что указывать в протоколе разногласий необходимость дополнительного времени для получения банковской гарантии было бы неправомерно (Решение Верховного Суда РФ от 20 января 2020 г. № 307-ЭС19-25951).

Если победитель не успевает получить банковскую гарантию

Клиент рассматривает протокол разногласий в срок 3 рабочих дня. После этого у поставщика (подрядчика, исполнителя) есть еще три рабочих дня для размещения подписанного им договора в ОВОС. И снова заказчику дается 3 рабочих дня на подписание договора со своей стороны. Таким образом, есть возможность немного увеличить срок для легального заключения договора, не рискуя попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Внесение денежных средств в качестве залога с последующей заменой банковской гарантией при исполнении контракта (ч. 7 ст. 96 Закона о контрактной системе) применимо только при отсутствии ограничений по ч. 7.3 ст. 96 (без неуплаты конфискация и ограничения, предусмотренные ПП РФ).

Если закупка была совершена для МСП и СОНКО, то есть в такой закупке может участвовать субъект малого предпринимательства или социально ориентированная некоммерческая организация, то все равно остается возможность не обеспечивать исполнение договора, гарантийных обязательств и применять анти- демпинговые мероприятия.

Часть 8 статьи 96 предусматривает эти моменты. Указывает, какие условия должен выполнить участник контракта для освобождения от мер предосторожности. Эти условия включают в себя:

• предоставлять информацию о своей добросовестности без учета правопреемства;
• исполнение трех договоров без штрафных санкций в течение трех лет до даты подачи заявления, при этом сумма цен этих договоров не должна быть меньше максимальной цены договора, указанной в извещении.

При закупке по 223-ФЗ клиент может использовать терминологию и требования к содержанию банковской гарантии из правил 44-ФЗ и положения его Положения о закупках.

При этом заказчик не должен использовать инструменты, предусмотренные Законом о контрактной системе для проверки БГ:

• наличие в Реестре банковских гарантий;
• наличие банка в Перечне банков, имеющих право выдачи банковских гарантий.

Точно так же клиент не должен устанавливать обязанность предоставить банковскую гарантию, выданную конкретным банком.

Последние изменения

27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов вести реестр банковских гарантий.

Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявлений, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.

Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования — муниципального района.

Кроме того, указали, что сведения и документы, включенные в реестр, составляют банки, соответствующие требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.

Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, вносящее изменения в требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».

Реестр банков, выпускающих банковские гарантии

Реестр БГ по 44-ФЗ

При выдаче гарантий на закупки по 44-ФЗ банки вносят их в специальный реестр банковских гарантий.

РБГ размещена в Единой информационной системе (ЕИС), но раньше информация была открыта для всех. Любой мог проверить, есть ли гарантия в реестре. Эта возможность исчезла с 1 июля 2018 года. Теперь информация о БГ скрыта (ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ) и вы можете увидеть ее в личном кабинете на сайте Единой системы информации только если вы:

• клиент;
• уполномоченный представитель банка.

Важно! Провайдеры не имеют доступа к реестру банковских гарантий, но в следующем году обещают дать возможность просматривать все БГ вашей компании в личном кабинете ЕИС.

Реестр БГ по 223-ФЗ

При выдаче БГ на закупки по 223-ФЗ банки не вносят их в реестр, так как отсутствует отдельный реестр залога для данного вида закупки.

Как банки и казначейство работают с реестром

Для чего используют открытый реестр

BG – это способ обеспечения обязательств. В рамках государственных закупок и закупок по 223-ФЗ с его помощью:

• участники подают заявки на участие;
• победитель тендера обеспечивает выполнение контракта или соглашения в будущем, включая гарантийные обязательства;
• контрагенты государственных заказчиков обеспечивают возврат аванса в случае неисполнения ими своих обязательств по договору.

Получив БГ, клиент обязан убедиться, что она содержит все положения, требуемые законом и уставом. Также важно убедиться, что документ является подлинным, а выдавший его банк входит в перечень кредитных организаций, имеющих право гарантировать обязательства по госзаказу.

Электронный ресурс удобен для проверки БГ, ведется Казначейством, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki.gov.ru.

База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:

• о банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться в наличии у него права выдачи БГ по госзаказу;
• о поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является заказчиком;
• о размере обеспечения — сумма, которую банк в случае невыполнения принципалом обязательств по договору перечислит клиенту;
• продолжительность ГБ.

В настоящее время единого федерального реестра банковских гарантий практически не существует. До июля 2018 года база данных была открыта для общественности. 01.07.2018 изменения вступили в силу, после чего информация перестала быть в открытом доступе. Только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС, имеют право просматривать информацию.

Старая открытая база данных осталась доступной и по сей день и служит архивом данных HD, выпущенных до 30.06.2018 включительно.

Таким образом, на данный момент существует две базы данных:

• открытая — в ней доступна информация о старых БГ;
• закрытый: содержит все о БГ от 01.07.2018 и позже.

Работа с открытым РБГ

Запись в журнале формируется в следующем порядке:

1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после выдачи БГ поставщику.
2. Казначейство проверяет информацию и документы в течение трех часов.

   2.1. В случае положительного чека ему присваивается уникальный номер записи в реестре.
   2.2. В случае отрицательного чека запись в реестре не формируется, Казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов.

В течение суток после публикации информации банк предоставляет провайдеру выписку из РБГ. Если в документ вносятся изменения, Казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Как используют закрытый перечень

Закрытый список содержит информацию о БГ, выпущенных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Казначейство осуществляет его, получает БГ от банков, которые их выпускают, проверяет их и публикует в ОВОС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Они принадлежат зарегистрированным пользователям, включая клиентов и поставщиков.

Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:

Шаг 1. Зайдите на сайт ЕИС и перейдите в личный кабинет пользователя.

Шаг 2. Перейдите на вкладку «Журналы» и выберите пункт «Журнал ГК».

Шаг 3. Начните с базы данных.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном формате и, если это невозможно, на бумажном носителе.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК информацию и документы по БГ, оформленные на бумажных или съемных носителях. Казначейство рассматривает документы в течение одного рабочего дня, формирует запись в реестре и направляет выписку из реестра кредитору. Если документы не прошли проверку, то финансовое учреждение возвращает документы в банк с указанием причины.

ФК предоставляет выписку закрытого РБГ гаранту, принципалу, клиенту-бенефициару и государственным органам. Запрос на выписку необходимо направить в территориальный орган СЦ.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ осуществляется в 3 этапа:

1. Проверяем наличие БГ при оформлении банковской гарантии
2. Проверяем банк-гарант на сайте Минфина
3. Проверяем правильность формулировок договора БГ

Если мы пропустим хотя бы один шаг, мы рискуем остаться с недействительной гарантией. При этом одни покупатели дают возможность переоформить гарантию, другие отказываются от участия в закупке или признают его уклонистом от подписания договора.

После самопроверки поставщик должен отправить банковскую гарантию заказчику (получателю платежа) на согласование. Клиент рассмотрит гарантийный документ и одобрит или отправит комментарии. В первом случае гарантия может быть подписана и указана как гарантия применения или исполнения договора. Во втором отправьте комментарии банку-гаранту.

Реестр банковских гарантий

Первое, что необходимо проверить при получении банковской гарантии по 44-ФЗ, это наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При внесении залога присваивается уникальный регистрационный номер записи.

Заказчик запросит регистрационный номер при подаче заявки или подписании договора. Если БГ с указанным номером отсутствует в реестре, заказчик откажет в гарантии.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре не составляло труда. Однако сейчас регистрация закрыта для продавцов и доступна только клиентам и банкам.

Для проверки БГ и получения регистрационного номера поставщик должен подать запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В заявлении на получение выписки из реестра БГ прописывается номер документа банковской гарантии, ИНН клиента (выгодоприобретателя) и ИНН провайдера (основного).

По запросу банк должен выслать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

Декларация должна содержать:

• сведения о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
• сведения о получателе: наименование, адрес, ИНН
• данные о доверителе: наименование, адрес, ИНН
• код покупки
• продолжительность ГБ
• количество глюкозы в крови
• номер записи в журнале
• дата внесения записи БГ в реестр

Запрос в Казначейство

Лица, участвующие в закрытых закупках, содержащих государственную тайну, должны направить запрос в Федеральное казначейство. Форма заявления утверждена на сайте Минфина. Запрос можно отправить в электронном виде, заверив документ включенным СЭД.

Банк-гарант

Банковские гарантии на участие в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только одобренные государством банки. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в списке банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет, мы продлеваем гарантию в указанном банке.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Банковские реквизиты на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

Условия действия БГ прописаны в договоре банковской гарантии. Условия регулируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях…» По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в договорной документации.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• условием, при котором выдана гарантия, является то, что банк не может изменить условия договора или аннулировать гарантию после заключения безотзывного договора БГ;
• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить клиенту в случае нарушения исполнителем условий договора;
• обязательства клиента, выполнение которых защищено банковской гарантией, или просто, что, как и в какой срок должен сделать исполнитель, чтобы банку не пришлось выплачивать клиенту гарантийные деньги;
• обязательство банка уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки платежа БГ;
• условием, при котором исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет клиента;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен оплатить банковскую гарантию.

Также БГ по 44-ФЗ обязательно должен содержать перечень документов, которые бенефициар обязан предоставить поручителю вместе с требованием об оплате.

Запрос на платеж – это документ, посредством которого бенефициар может получить деньги от гаранта.

Банки могут быть хитрыми и не указывать ни одно из условий, например, условие безотзывности банковской гарантии. При этом банк может в любой момент освободить себя от обязанности выплаты денег по БГ. Внимательные клиенты не принимают такой безопасности заявки или контракта, а невнимательные клиенты потом имеют дело с провайдером в суде.

Срок действия банковской гарантии

Регулируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от его вида:

• залог, подтверждающий заявку, должен быть действителен еще не менее 2 месяцев после окончания срока приема заявок;
• гарантии, обеспечивающие исполнение договора, должны быть действительны как минимум на один месяц дольше, чем договор;
• гарантия высокого качества должна быть действительна не менее одного месяца после установленного гарантийного срока.

Клиент отказывается от банковской гарантии, срок действия которой меньше установленных государством сроков.

Банковская гарантия по 223-ФЗ: требования, сроки, получение

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ:

• соответствие требованиям заказчика;
• соблюдение норм гражданского законодательства.

Что такое обеспечение исполнения контракта по 223-ФЗ

По ч.2 ст. 2 Закона «О приобретении товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 № 223-ФЗ заказчики самостоятельно определяют порядок заключения договора, а также правила совершения закупок , включая их способ и условия поставки. Информация должна содержаться в специально подготовленном положении о закупке.

Для того чтобы обязательства по заключенному договору были выполнены в полном объеме, в положении о закупке заказчик должен отразить способ обеспечения исполнения договора.

Гражданским кодексом РФ предусмотрено такое обеспечение, как банковская гарантия: когда коммерческая или кредитная организация ручается за компанию, выигравшую покупку, и при невыполнении условий договора она выплачивает заказчику определенную сумму.

А нужно ли оно на самом деле?

Когда финансовое учреждение принимает на себя обязательство по уплате суммы выпущенного обеспечения в случае несоблюдения (основным) контрагентом обязательств по договору, банк должен выполнить предоставленную ему гарантию. Как показывает практика, судебные решения обязывают кредитные компании выплачивать деньги в пользу клиентов.

Обеспечение исполнения договора в форме банковской гарантии является оперативным механизмом разрешения споров в случае несоблюдения исполнителем условий сделки, заключенной на торгах.

Чем регулируется

Федеральный закон от 18.07.2011 № 223 позволяет заказчикам самостоятельно определять условия, которым отвечает БГ, и прописывать эти требования в положениях о закупках.

Учреждение опирается на положения Гражданского кодекса или договорного права, поскольку требования о предоставлении банковской гарантии 223-ФЗ не установлены.

ВАЖНЫЙ! Реформы в ФЗ № 223, повлекшие за собой утверждение требований к банкам-гарантам и самой БГ, не прошли второе чтение в 2019 году. И инициатива ФАС существенно изменить ФЗ № 223 и дополнить Требования БГ к закону находятся в стадии проекта. В проекте параметры БГ равны прописанным в ФЗ №44.

Что обеспечивает

При проведении торгов в соответствии с ФЗ-223 госкорпорации и госпредприятия устанавливают требование о предоставлении залога в виде денежных средств или БГ, таких как:

1. Оставлять заявки на участие в аукционе.
2. Документ, подтверждающий гарантию на результат работы по 223-ФЗ и полное выполнение договора.
3. Гарантии возврата аванса, если работа не выполнена. В конкурсной документации госучреждения поясняют, нужна ли банковская гарантия для внесения предоплаты по 223-ФЗ или нет.

Формы обеспечения контракта

Закон № 223-ФЗ не устанавливает обязательных требований к применению охранных процедур. В этом смысле клиент имеет право определить любую форму гарантии в договорных правилах.

Да, искусство. 329 ГК РФ установлены следующие способы обеспечения договора:

• терять;
• обещать;
• удержание имущества должника;
• гарантия;
• независимая гарантия;
• внести;
• обеспечительный платеж.

Отдельными законодательными актами предусмотрены иные способы облегчения сделки. Например, финансирование под передачу денежного кредита (ст. 824 ГК РФ), гарантийного фонда платежной системы (ст. 29 Закона «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161).

Требования к банковской гарантии

Независимая гарантия должна соответствовать требованиям законодательства. Искусство. 368 ГК РФ назначает следующие условия:

1. Гарантия будет считаться законной, если она составлена ​​в письменной форме, что позволяет точно определить установленные правила.

2. Документ составляется уполномоченным лицом, и его содержание не должно вызывать сомнений в подлинности выданной гарантии.

3. Обязательство может быть выдано только банками, кредитными или коммерческими обществами.

4. Самостоятельная гарантия должна содержать (ч. 4 ст. 368 ГК РФ):

• дата выпуска ценной бумаги;
• имена всех участников (доверитель, бенефициар, поручитель);
• сведения об обязательстве, для исполнения которого выдается ценная бумага;
• сведения о сумме, подлежащей уплате, или условиях ее расчета;
• срок действия независимой гарантии; при этом срок предоставления гарантии может быть меньше или больше срока исполнения обязательства по договору;
• условия и порядок исполнения обязательств по гарантии.

Среди прочего гарантия может включать условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии, в связи с началом согласованного сторонами срока (даты) или каким-либо событием.

В уведомлении о приобретении соответствующей документации должны быть указаны способы страхования обязательств. Участник вправе выбрать один из предложенных в извещении вариантов обеспечения исполнения обязательства (ч. 25 ст. 3.2 Закона № 223 от 18.07.2011).

Сколько нужно обеспечить

По смыслу ч. 27 ст. 3.2 Закона № 223 заказчик не определяет в документации о закупке условия обеспечения заявки на участие, если начальная цена договора составляет менее 5 млн руб. При превышении этой суммы клиент вправе установить гарантийное требование в размере не более 5% от начальной цены контракта. Размер гарантии для каждого поставщика индивидуален и зависит от цены контракта. Поэтому банк, предоставляющий гарантию, устанавливает ее размер самостоятельно.

Можно ли заменить обеспечение

Согласно части 2 ст. 2 Закона № 223-ФЗ способ гарантии может быть изменен на банковскую гарантию, если эти условия отражены в положении о закупке.

Замена обычно осуществляется по аналогии со ст. 94 Закона № 44, то есть по решению заказчика на основании оферты, полученной от победителя торгов. Однако сделать это можно только в тех случаях, когда изменение предмета залога происходит одновременно с уменьшением его стоимости пропорционально объему обязательств, исполняемых по заключенному договору.

При этом каждый этап исполнения сделки должен быть задокументирован.

При изменении способа поручительства по договору, заключенному на основании Закона № 223, необходимо руководствоваться договорными правилами, в которых должны быть отражены условия исполнения сделки.

Какие требования предъявляют

БГ выдается банками и кредитными организациями. В искусстве. 368 ГК говорит, что в БГ должны быть указаны:

• дата выдачи;
• кто заказчик, поставщик и поручитель;
• какие обязательства поставщик берет на себя по договору;
• сумма — сумма банковской гарантии по 223-ФЗ, подлежащая оплате;
• на каких условиях выплачивается эта сумма;
• срок действия.

Государственные предприятия и госкорпорации прописывают параметры БГ в положениях о закупках и тендерной документации. Чаще всего к ним относятся состояния, которые:

1. Согласно документу, срок банковской гарантии по 223-ФЗ перекрывает срок договора не менее чем на один месяц.
2. Количество не меньше цены предложения.
3. Бенефициар — клиент, принципал — участник договора, поручитель — банк, выдавший БГ.
4. В текст включено условие о продлении действия банковской гарантии 223-ФЗ в случае изменения срока исполнения договора.
5. Есть возможность получить сумму БГ от клиента.

Основные требования к банкам для выдачи клиентами банковских гарантий по 223-ФЗ:

1. Банк или иная кредитная организация имеет лицензию.
2. Гарант входит в список приемлемых для клиента банков.

Например:

Кредитные организации выпускают БГ как в бумажном, так и в электронном виде. Однако некоторые учреждения требуют бумажный оригинал, считая электронную БГ недействительной, так как согласно ГК документ выдается исключительно в письменной форме (п. 2 ст. 368 ГК).

Некоторые организации прилагают к конкурсной документации образец БГ:

Как получить

Существует несколько способов решения проблемы при проведении измерения уровня глюкозы в крови:

1. Обратитесь в банк, рекомендованный клиентом.
2. Выберите организацию из списка одобренных банков, который опубликован на сайте Минфина. Данный перечень используется при подготовке к участию в тендере по ФЗ-44, поскольку перечень банков, предоставляющих банковскую гарантию по ФЗ-223, не установлен.
3. Оформить БГ на сайте торговой площадки.
4. Свяжитесь с банком-партнером участника торгов.
5. Получить БГ в другой кредитной организации.

Вот пример готового документа для оформления договора.

Как проверяют

Подлинность БГ подтверждается несколькими способами:

1. Они подают запрос в банк или иную кредитную организацию, выдавшую БГ, с просьбой подтвердить выдачу банковской гарантии в обеспечение заявления 223-ФЗ и удостоверить его подлинность.
2. Написать заявление в ЦБ.
3. Обратитесь к документу, чтобы узнать ряд критериев:
   • у банка-гаранта есть лицензия, что подтверждается данными на сайте ЦБ;
   • банк выдает БГ на основании информации с сайта ЦБ;
   • в БГ написано, что нельзя вывести;
   • документ оформляется в письменной форме на официальном бланке организации.

Что делать, если не принимают

Иногда учреждения не принимают БГ. Вот как решить проблему:

1. В случае отказа клиента принять документ, оформленный исключительно в электронном виде, просьба предоставить бумажный оригинал или оформить новый БГ.
2. Когда учреждение жалуется на содержание РУ со ссылкой на положение о закупках или законодательство, внесите в него поправки.
3. При отзыве лицензии на банковскую гарантию соблюдать требования, указанные в конкурсной документации. Если клиент требует новую банковскую гарантию исполнения договора 223-ФЗ, ссылаясь на конкретный пункт документации, он должен это сделать. При отсутствии такого условия в условиях торгов составление нового документа не требуется. Обязательное условие: БГ получена до отзыва лицензии у банка.

Возврат обеспечения

По смыслу ч. 25 ст. 3.2 Закона № 223, заказчик вправе определить в договорных регламентах порядок, сроки и основания возврата предоставленной гарантии. В извещении о закупке и сопроводительной документации должны быть указаны сумма гарантии и другие условия, в том числе банковская гарантия, если этот способ используется в положении о закупке.

Возврат невозможен, если:

• участник договора уклоняется от подписания договора;
• гарантия исполнения договора не была предоставлена ​​или выдана с нарушением условий Закона № 223 до заключения сделки. Это будет считаться отклонением от нормы, если в извещении о проведении конкурса и сопроводительной документации будут определены требования по обеспечению соблюдения условий договора, а также время его представления до исполнения договора.

Основным документом, определяющим обеспечение по Закону № 223-ФЗ, является положение о закупке. Его необходимо тщательно изучить и понять во всех условиях. Тогда станет понятно, как и на каких принципах используется банковская гарантия или другие способы обеспечения договора, что поможет избежать проблем в будущем.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковская гарантия по 223-ФЗ не внесена в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только при соответствии банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и документации по приобретению.

Мы подскажем, на что обратить внимание, а вы: проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте заказчику на проверку. Если заказчик утверждает БГ, это может быть указано как гарантия покупки.

Банк-гарант

Государство не определило банки, которые могут выдавать тендерные гарантии в соответствии с 223-ФЗ, однако некоторые клиенты выбирают банки для выдачи банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой список одобренных банков. Гарантия, выданная другим банком для обеспечения заявки или контракта, не принимается.

Если в спецификациях не указано требование о выборе поручителя, заключается договор банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия выдается по 223-ФЗ на официальном бланке организации. Все реквизиты в форме и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ подробно изложены в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

• дата выдачи банковской гарантии,
• главный,
• бенефициар,
• гарантия,
• основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией,
• сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения,
• обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Иногда корпоративные клиенты указывают в качестве дополнительных требований те, которые установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Согласно 223-ФЗ, срок действия банковской гарантии для обеспечения его покупки определяет сам покупатель. Чаще всего клиенты ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

• при обеспечении договора срок должен превышать срок исполнения обязательств не менее чем на один месяц,
• при получении предложений срок BG должен быть как минимум на два месяца больше срока его представления.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время при переоформлении гарантии, что неоценимо, если подходит к концу срок подписания договора или приема заявок. Рассказываем, о чем должен предупредить поставщик при выдаче банковской гарантии:

• долги организации-гаранта,
• небольшой перечень документов для получения банковской гарантии,
• низкая стоимость банковской гарантии.

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют устойчивое финансовое положение. Выдавая гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, вы рискуете вступить в мировое соглашение с потенциальным банкротством.

Прежде чем обращаться за банковской гарантией, оцените надежность выбранного гаранта: финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Используйте ВЛИС Все о компаниях — система уже собрала и проанализировала актуальные данные по любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При выдаче гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов, подтверждающих стабильность финансового положения принципала. Так банк защищает себя от рисков: ведь если вы заплатите гарантийную сумму, а доверитель вдруг обанкротится, банку будет сложнее вернуть компенсационную сумму гарантийного платежа. Вам придется взыскивать долг с неплатежеспособного, а дела о неплатежеспособности могут затянуться на несколько лет.

Банки обычно просят:

• копии паспортов учредителей,
• справка об отсутствии задолженности перед ФНС,
• письмо,
• решение о назначении директора,
• бухгалтерские отчеты,
• налоговая декларация,
• запрос со ссылкой на покупку или контракт,
• расшифровать информацию об основных объектах учета.

Если банковская гарантия была предоставлена ​​в соответствии с одним или двумя документами, выданная гарантия, скорее всего, будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии составляет прибыль гаранта. Для получения этого дохода поручитель принимает на себя риски, беря на себя обеспечение обязательств клиента. На практике провайдеры часто добросовестно выполняют контракты, но есть примеры, когда договаривающиеся стороны отзывают запросы, уклоняются от исполнения контракта или работают ненадлежащим образом. В этом случае банк выплачивает основной долг.

Поэтому комиссия за выдачу банковской гарантии не может быть очень низкой. По общему правилу это:

• 5% от суммы залога за гарантии участия в торгах,
• 10% от суммы поручительства за гарантии исполнения договора.

Также обязательно проверьте реквизиты, на которые вы перечисляете комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

Учебный центр «Тензор» поможет вам получить настоящую банковскую гарантию: соберет и сверит документы для получения, перепроверит правильность договора и выдаст банковскую гарантию в банке, аккредитованном Минфином, в течение 1 дня.

Частые вопросы

Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

Поставщику РНП запрещается участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2 лет. Многие клиенты по 223-ФЗ также отклоняют заявки от участников, чья регистрация есть в РНП.

Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

Срок действия БГ может быть изменен в следующих случаях:

• срок договора увеличился — БГ можно продлить, обратившись в банк,
• условия договора выполняются раньше указанного в договоре срока — БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
• договор заключается на несколько лет; в этом случае изменения условий обсуждаются с клиентом.

Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

Банковская гарантия может быть использована для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин, а также для заключения договоров вне контрактации.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер регистрационной записи БГ для обеспечения заявки необходимо указать на сайте при подаче заявки. На некоторых сайтах номер рисуется автоматически, например в тендере РТС. Чтобы указать правильный номер на сайте, обратитесь в банк или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный регистрационный номер состоит из 22 цифр:

Значение разряда

1–3	идентификационный код банка, выдавшего гарантию;
4–14	идентификационный код клиента-бенефициара;
15–16	две последние цифры года, в котором была сделана регистрационная запись;
17–20	порядковый номер записи в реестре, который присваивается в порядке нумерации в течение календарного года каждому клиенту;
21–22	порядковый номер каждой информации и документа в регистрационной записи.

В закрытой РБГ номер короче — он состоит из 13 цифр:

1 — код атрибута записи — значение всегда «C»;
2–4 — первые три цифры идентификационного кода банка;
5-6 — две цифры года;
7-10 — код территориального органа ФК;
11-13 — порядковый номер до нумерации в пределах календарного года для каждого органа ФК и каждого банка.

Для того, чтобы участник нашел номер регистрационной записи БГ, ему необходимо зайти в личный кабинет ТУИ, перейти в раздел «Регистрации», подраздел «Реестр банковских гарантий» и открыть вкладку «Учетные». На странице сайта будут отражены все БГ вашей организации. Если записей много, можно фильтровать по любому признаку, например, номеру уведомления, идентификационному коду договора, по имени выгодоприобретателя или поручителя.